结论：是否算逾期需分情况判断，关键在于贷款合同中约定的还款时间节点及银行实际扣款规则。以下是具体分析：

1. 若合同明确约定还款截止时间为“当日24:00前”
   若贷款合同中明确写明“还款日当天24:00前完成还款即视为按时还款”，且银行系统在凌晨12点（即24:00）成功扣款，则不属于逾期。此时需注意两点：

   • 合同条款的优先级：合同是双方权利义务的核心依据，若条款明确，银行无权单方面认定逾期；
     
   • 扣款成功证明：需保留银行扣款记录（如短信通知、账户流水等），作为按时还款的凭证。

2. 若合同约定还款截止时间为“当日工作时段内”或未明确时间节点
   若合同仅规定“还款日当天还款”，但未明确具体时间（如未提及24:00），或约定为“银行工作时段内扣款”（通常为工作日9:00-17:00），则凌晨12点的扣款可能被认定为逾期。原因如下：

   • 银行操作惯例：多数银行会在工作时段内发起批量扣款，若因借款人账户余额不足导致扣款失败，即使后续补扣，也可能因“未在约定时间内完成还款”被计逾期；
     
   • 逾期认定标准：银行通常以“扣款指令发出时间”或“资金到账时间”判断是否逾期，而非借款人主动操作时间。

3. 特殊情形：银行系统延迟或故障
   若因银行系统问题（如维护、故障）导致凌晨12点才扣款，且借款人已在还款日前将足额资金存入账户，则可主张免责。此时需：

   • 立即联系银行客服说明情况，要求出具系统故障证明；
     
   • 保留账户余额充足记录（如截图、流水），作为抗辩证据；
     
   • 若银行仍计逾期，可向当地银保监会投诉或通过法律途径解决。

建议行动：

1. 立即查阅贷款合同中关于“还款时间”的条款，确认是否有明确时间节点；
   
2. 联系银行客服，询问扣款规则及逾期认定标准，要求书面回复（如邮件、短信）；
   
3. 若已产生逾期记录，可要求银行修正征信报告（若因银行原因导致），或通过协商减免逾期费用。
   

如有进一步疑问，可直接向我咨询，我会结合具体合同条款和银行规则为您详细分析。