面对欠银行贷款和信用卡共计50万还不起的困境，确实是一个不小的挑战，但通过合理规划和积极行动，你仍然有机会逐步解决这一问题。以下是我为你提供的全面解决方案：

1. 明确态度，积极沟通

   • 不要逃避：首先，务必保持与银行的沟通渠道畅通，不要选择更换联系方式或搬家等方式躲避催收。逃避行为可能被银行视为恶意透支，进而引发法律纠纷，甚至可能构成信用卡诈骗罪，需承担刑事责任。
   • 主动联系：第一时间联系银行贷款部门和信用卡中心，坦诚地告知自己当前的经济状况和导致还款能力下降的客观原因（如失业、疾病等），表达非恶意逾期，而是确实遇到困难，希望获得银行的理解和支持。

2. 探索多种还款方式

   • 偿还最低还款额：对于信用卡部分，你可以先偿还最低还款额，以避免逾期记录上报征信系统。但需注意，剩余未还部分将产生利息，长期仅还最低额会累积高额利息。
   • 账单分期：向银行申请账单分期，将大额账单分散至多个月份偿还。分期会产生手续费，需权衡手续费与还款压力之间的平衡。
   • 个性化分期还款：依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，在特殊情况下，你可以与银行协商达成最长不超过5年的个性化分期还款协议，停止计算利息，以减轻还款压力。

3. 与银行协商个性化还款方案

   • 详细说明实际情况：主动联系银行，诚实地阐述当前经济状况及困难原因，如失业、疾病等，并提供相应证明材料。
   • 协商具体还款方案：基于实际还款能力，与银行共同商讨个性化的还款计划，包括延长还款期限、降低利息或手续费等。银行是否同意及具体条件需双方协商确定。

4. 增加收入与资产变现

   • 制定还款计划：根据收支情况制定详细还款计划，合理安排生活费用，减少不必要消费。
   • 增加收入来源：通过兼职、创业、提升工作技能等方式增加收入，为还款提供更多资金支持。
   • 资产变现：考虑出售非必需资产（如车辆、房产、贵重物品等）以部分偿还债务，减轻负担。

5. 避免法律风险

   • 防止信用卡诈骗指控：保持与银行的沟通，表达还款意愿，避免因恶意透支而被追究刑事责任。
   • 积极应对诉讼：若银行采取法律手段追讨，应积极应诉，参与庭审并说明实际情况，争取法院调解达成合理还款协议。

6. 心态调整与专业支持

   • 保持积极心态：面对债务压力，保持冷静与乐观，相信问题总有解决之道。
   • 寻求我的帮助：作为专业律师，我可以为你提供具体的建议和策略，帮助你评估资产和负债，制定合理的还款计划，并可能协助你与银行谈判，争取更有利的还款条件。

可能面临的法律后果及应对：

• 如果长时间拖欠债务，银行可能会采取法律行动，包括冻结银行账户、查封财产等。因此，务必积极与银行协商，避免走到这一步。
• 如果银行提起诉讼，务必积极应诉，如实陈述还款意愿和经济状况，争取法院调解达成双方都能接受的还款方案。

总结与建议： 欠银行贷款和信用卡50万无法偿还是一个严重的财务问题，但通过积极与银行协商、合理规划财务、增加收入与资产变现以及避免法律风险，你可以逐步走出困境。记住，保持冷静和积极的态度是解决问题的关键。如果你感到无法独自应对，不要犹豫，直接向我咨询，我会为你提供专业的法律支持。