拿房子和银行抵押贷款还不上，通常不会直接导致坐牢，但会面临一系列严重的法律后果和经济负担。以下是从不同角度对这一问题的详细分析：
一、信用严重受损
个人征信不良记录：
- 贷款逾期后，银行会将逾期信息报送至征信系统，导致你的个人征信报告上出现严重的不良记录。这不仅会影响你未来申请信用卡、房贷、车贷等金融业务，还可能对你的就业和生活产生不利影响。例如，一些单位在招聘时可能会查看应聘者的征信记录，不良记录可能影响你的求职机会。
进入金融机构“黑名单”：
- 你可能会因此被列入贷款机构的内部黑名单，以后很难再从该机构获得任何形式的贷款支持。此外，这一不良记录还可能在整个金融行业内传播，降低你在其他金融机构的信用评价。
二、经济负担加重
逾期利息和罚息：
- 根据贷款合同的约定，一旦逾期还款，你需要支付高额的逾期利息和罚息。这些费用会随着逾期时间的延长而不断累积，迅速增加你的债务负担。例如，如果贷款合同约定逾期罚息为贷款利率的1.5倍，那么逾期时间越长，你需要支付的罚息就越多。
违约金及其他费用：
- 除逾期利息和罚息外，你还可能需要根据合同约定支付一定数额的违约金。同时，若银行提起诉讼并胜诉，你还需要承担诉讼费用、律师费用以及执行费用等额外开支。
三、房产面临处置风险
银行催款与协商：
- 在逾期初期，银行会通过多种方式进行催收，并尝试与你协商制定新的还款计划。但这一协商过程需要你有合理的解释和可行的还款能力证明。例如，你可以向银行提供你的收入证明、资产证明等材料，以证明你具备还款能力，并请求银行给予一定的宽限期或调整还款计划。
法律诉讼与判决：
- 若协商无果，银行有权向法院提起诉讼。法院将依据贷款合同和相关证据进行审理，并作出判决。一旦你败诉，不仅需要承担上述提到的各项费用，还将面临房产被处置的风险。
房产拍卖与抵债：
- 若你仍不履行还款义务，银行可以向法院申请强制执行。法院将对抵押房产进行查封、评估，并公开拍卖。拍卖所得款项将首先用于偿还银行的贷款本金、利息、罚息、违约金以及相关费用。若拍卖款不足以清偿债务，你仍需承担剩余债务；若有剩余，则归还给你。但通常情况下，你会因此失去房产所有权和居住权。例如，如果你的房产拍卖后所得款项不足以偿还全部债务，银行可能会继续追讨剩余债务，甚至可能通过其他方式执行你的其他财产。
四、可能面临的刑事责任（特殊情况）
贷款诈骗罪：
- 如果你在申请贷款时，故意提供虚假的证明材料、虚构贷款用途等，以骗取银行贷款，并且具有非法占有贷款的目的，那么一旦被认定构成贷款诈骗罪，就会面临刑事处罚。根据《中华人民共和国刑法》的相关规定，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
拒不执行判决、裁定罪：
- 在银行起诉并获得生效判决后，如果你有能力偿还贷款却拒不履行法院判决，情节严重的行为有可能构成拒不执行判决、裁定罪。依据《中华人民共和国刑法》的相关规定，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
五、建议与对策
面对房子抵押贷款还不上的困境，你应尽快采取积极措施应对：
与银行协商：
- 主动与银行联系，说明实际情况，并尝试协商延期还款、调整还款计划等解决方案。你可以向银行提供你的收入证明、资产证明等材料，以证明你具备还款能力，并请求银行给予一定的宽限期或调整还款计划。
寻求法律帮助：
- 作为专业律师，我可以帮助你分析合同条款、提供法律意见，并在必要时代表你进行法律诉讼或协商。你可以直接向我咨询相关法律问题，我会根据你的具体情况给出专业的建议。
考虑其他融资方式：
- 如果可能的话，你可以考虑通过其他融资方式来偿还贷款，如向亲友借款、出售其他资产等。但需要注意的是，这些方式可能会带来新的经济负担和风险，需要谨慎考虑。
综上所述，拿房子和银行抵押贷款还不上将带来严重的法律后果和经济负担。因此，在贷款前应充分评估自己的还款能力，并确保按时足额还款。如遇到还款困难，应及时与银行协商并采取积极措施应对。如果你有任何法律问题或需要进一步的帮助，请直接向我咨询。