核心结论：投保人身故后，若保险公司要求按遗产继承处理且子女未成年，通常需先确认保单是否指定了受益人；若未指定，则按法定继承处理，此时未成年子女的继承权受法律保护，可由其法定代理人（如父母）代为行使相关权利。以下分情况详细说明：

1. 若保单明确指定了受益人（非未成年子女本人）
   根据《保险法》第四十二条，若保单中明确指定了受益人（如配偶、父母等），保险金应直接支付给受益人，不作为被保险人的遗产处理。此时保险公司无权要求按遗产继承分配，子女是否未成年不影响保险金的支付流程。若受益人先于被保险人死亡或放弃受益权，保险金才会转为遗产。

2. 若保单未指定受益人，或受益人指定无效
   保险金将作为被保险人的遗产，按《民法典》继承编处理。此时需注意：

   • 未成年子女的继承权：子女作为第一顺序法定继承人，与其他继承人（如配偶、父母）平等享有继承权。即使子女未成年，其继承份额不受影响，但需由法定代理人（通常为父母）代为管理财产。
     
   • 遗产分配程序：若其他继承人对遗产分配有争议，可通过协商、调解或诉讼解决。法院会优先考虑未成年子女的利益，例如在分配时为其保留必要份额，或指定专人监管其继承的财产。
     
   • 保险公司的义务：保险公司需核实继承人身份及继承权证明（如死亡证明、亲属关系证明、公证书等），若继承人中包含未成年子女，保险公司应配合提供相关材料，不得无故拖延支付。

3. 特殊情形：子女作为保单受益人且未成年
   若保单指定未成年子女为受益人，保险金应直接支付给子女，但需由其法定代理人（如父母）代为领取并管理。此时需注意：

   • 代理权限限制：法定代理人仅能基于子女利益管理财产，不得擅自处分（如挪用、赠与他人），否则可能承担法律责任。
     
   • 保险金使用监督：若其他继承人或利害关系人对代理行为有异议，可向法院申请撤销代理权或要求代理人说明财产去向。

行动建议：

• 立即联系保险公司，要求其出具书面说明，明确保险金是否按遗产处理及具体理由；
  
• 整理保单、被保险人死亡证明、亲属关系证明等材料，确认继承权归属；
  
• 若涉及复杂继承关系（如多继承人、争议），建议委托律师协助处理，确保子女权益不受侵害。
  

如有进一步疑问，可直接向我咨询，我会结合具体案情为您详细分析。