五座小车超载一人属于超过核定人数20%的违法行为，将面临罚款和记分的处罚。具体分析如下：

1. 法律依据与处罚标准
   根据《中华人民共和国道路交通安全法》第九十二条及《道路交通安全违法行为记分管理办法》第十一条，驾驶校车、公路客运汽车、旅游客运汽车、7座以上载客汽车以外的其他载客汽车（如五座小车）载人超过核定人数20%以上未达到50%的，处200元以上500元以下罚款，并一次记3分。五座车超载一人（即核定人数5人，实际载客6人），超载比例为20%，符合上述处罚情形。

2. 特殊情形说明

   • 儿童是否计入超载：法律未对乘客年龄作出区分，无论儿童或成人均按“一人”计算。即使车内为4名成人+1名儿童，仍构成超载。
     
   • 免罚情形：若超载行为发生在高速公路以外道路，且驾驶员能证明超载系因紧急情况（如救助危重病人），可能酌情减轻处罚，但需以交警现场认定为准。

3. 执法实践中的注意事项

   • 现场处罚：交警通常通过核对行驶证核定载客数与实际人数作出处罚，驾驶员需配合检查。
     
   • 电子眼抓拍：部分地区通过高清摄像头自动识别超载行为，处罚流程与现场执法一致。
     
   • 累计记分影响：若驾驶员在一个记分周期内累计记分达到12分，需参加交通安全教育并重新考试。

建议：超载会显著增加车辆制动距离和侧翻风险，为保障乘客安全，请严格遵守核定载客人数。若已发生超载行为，建议主动接受处罚并及时分流乘客，避免二次违法。如有其他交通法律疑问，可直接向我咨询。