结论：信用卡逾期时，不是银行电话打来的催收电话，也建议持卡人接听，但需注意甄别电话来源的合法性。以下从多个角度详细分析：

一、法律义务与合规性角度

1. 合同义务：在办理信用卡时，持卡人与银行签订了信用卡领用合约等协议，其中明确规定了持卡人有义务配合银行的合理催收工作。虽然直接规定可能并未明确提及非银行电话的催收，但配合催收是持卡人应尽的义务之一。不接催收电话，尤其是合法催收机构的电话，可能被视为违反合约约定，银行有权依据合同条款追究持卡人的违约责任。

2. 合规要求：银行或合法的催收机构在催收过程中，通常会遵循一定的法律程序和行业规范。如果持卡人一直不接电话，银行或催收机构可能会采取更进一步的合法措施来追讨欠款，如通过法律途径起诉。因此，为了避免不必要的法律风险和经济压力，建议持卡人积极接听催收电话，无论电话是否直接来自银行。

二、避免不利推定与降低风险角度

1. 涉嫌恶意透支：根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或期限透支，并经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，将被认定为“恶意透支”。不接催收电话，尤其是银行或合法催收机构的电话，可能使银行难以有效联系到持卡人，从而在司法认定中被视为不利于持卡人的因素，增加被认定为恶意透支的风险。

2. 降低法律风险：一旦被认定为恶意透支且数额较大，持卡人可能面临刑事法律风险，被追究信用卡诈骗罪的刑事责任。即使不构成犯罪，银行也可能加快启动民事诉讼程序追讨欠款。因此，积极接听电话并沟通是降低法律风险的重要途径。

三、沟通协商还款的必要性角度

1. 了解费用情况：通过接听催收电话，持卡人可以与银行或催收机构的工作人员沟通，详细了解逾期产生的利息、滞纳金等费用的计算方式，并尝试争取减免部分费用。这有助于持卡人更好地掌握自己的债务状况，并制定合理的还款计划。

2. 制定还款计划：与银行或催收机构保持沟通，持卡人可以向对方说明自己目前的经济状况和还款困难，争取对方的理解和支持。在很多情况下，银行或催收机构愿意与持卡人合作，共同制定合理的还款计划，如分期还款、延期还款等，以减轻一次性还款的压力。

四、电话来源合法性的甄别与应对

1. 甄别电话来源：在接听催收电话时，持卡人应注意甄别电话来源的合法性。可以通过询问对方身份、所属机构、联系方式等信息，并要求对方提供书面催收通知或相关证明文件来验证其合法性。如果对方无法提供或拒绝提供相关信息，持卡人应谨慎对待，并考虑向银行或相关部门核实情况。

2. 应对非法催收：如果持卡人确认接到的催收电话来自非法机构或个人，或者遭遇暴力催收、频繁骚扰等不合法的催收行为，持卡人应坚决拒绝接听，并及时向银行、公安机关或消费者保护机构举报。同时，持卡人可以保留相关证据，如通话记录、短信、录音等，以便在必要时维护自己的合法权益。

总结与建议：

信用卡逾期时，不是银行电话打来的催收电话也建议持卡人接听，但需注意甄别电话来源的合法性。积极接听电话并沟通不仅有助于了解债务状况、制定还款计划，还能降低法律风险。如果遭遇非法催收行为，持卡人应坚决拒绝接听并及时举报。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。