结论前置：在选择担保人时，必须综合考虑其民事行为能力、法律关系、经济状况、信用记录以及是否符合法律规定等多个方面。以下详细阐述了几类通常不适合或不能作为担保人的情况：

1. 民事行为能力受限者

   • 无民事行为能力人：根据《中华人民共和国民法典》，不满八周岁的未成年人及不能辨认自己行为的成年人，其实施的民事法律行为无效，因此不能作为担保人。例如，一个5岁的儿童无法理解担保的含义和法律风险，所以不能作为担保人。
   • 限制民事行为能力人：八周岁以上的未成年人及不能完全辨认自己行为的成年人，需法定代理人同意或追认其行为才有效，一般也不适合作为担保人。比如，一个10岁的孩子，虽然有一定的认知能力，但无法完全理解担保的法律后果，因此也不适合作为担保人。

2. 法律明确禁止的主体

   • 国家机关：主要职责在于履行公共管理职能，其财产不得用于担保，除非经国务院批准为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷。例如，某市政府部门不能为一家企业的商业贷款提供担保。
   • 以公益为目的的非营利法人、非法人组织：如学校、幼儿园、医疗机构等，其财产主要用于公益事业，提供担保将损害公共利益，因此法律禁止其作为担保人。比如，一所公立学校不能为其校长的私人债务提供担保。
   • 企业法人的分支机构和职能部门：除非获得法人书面授权并在授权范围内，否则这些机构不具备独立承担民事责任的能力，不能作为担保人。例如，某公司的分公司未经总公司授权，擅自为他人的债务提供担保，这种担保在法律上可能是不被认可的。

3. 经济能力不符合要求者

   • 没有稳定收入或偿债能力的人：担保人需具备替债务人还本付息的能力。长期失业、生活无法自理或无稳定经济来源的人，因其偿债能力不足，不适合作为担保人。比如，一个长期失业且没有积蓄的人，无法为他人的一笔大额贷款提供担保。
   • 离休人员：由于年龄较大且已退出工作岗位，经济状况可能不稳定，通常不符合担保人的条件。例如，一位70岁的离休老人，虽然有一定的退休金，但可能因年龄和健康状况而不适合作为担保人。

4. 基于个人关系的限制

   • 与贷款人为夫妻关系：夫妻被视为同一个经济体，财产共同所有，一方无法偿还贷款时，另一方也可能无法偿还，因此夫妻之间不能相互担保。比如，丈夫不能为妻子的个人贷款提供担保，反之亦然。

5. 基于户籍的限制

   • 非本地户口：金融机构通常对借贷人和担保人的户籍有要求，非本地户口的担保人可能增加追偿风险和成本，因此一般不被接受。例如，一个外地人在本地申请贷款时，可能因户籍问题而无法找到合适的本地担保人。

6. 信用记录不良者

   • 存在不良信用记录的人：如有严重逾期还款、欠款不还等不良信用记录，表明其履约能力和诚信度存在问题，债权人通常不愿意接受此类人作为担保人。比如，某人因长期拖欠信用卡欠款而被列入黑名单，那么他在申请为他人担保时，很可能会被拒绝。

法律建议：在选择担保人时，债权人应全面审查担保人的资格，包括其民事行为能力、法律关系、经济状况、信用记录以及是否符合法律规定等。同时，担保人也应充分了解担保的法律后果和责任，谨慎决定是否为他人提供担保。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。