结论：私企小厂拿你身份证办意外保险不一定靠谱，且若其用你身份证办贷款，你需承担较大风险，未经你同意办贷款属于违法行为，你无需配合且可追究其责任。以下为详细分析：
关于私企小厂拿身份证办意外保险是否靠谱
- 合法性角度：企业为员工办理意外保险，从法律层面是允许且有一定积极意义的，这能在员工发生意外时提供一定经济保障。但关键在于企业是否会按照正规流程办理。正规流程下，企业应与你沟通保险的具体内容、保障范围、保费缴纳等情况，并获得你的同意。如果企业未经你同意就拿走身份证去办理，这种行为就存在不合法性，侵犯了你的知情权和自主选择权。
- 潜在风险角度：即便企业是出于好意想为你办理保险，但在这个过程中也可能存在信息泄露的风险。身份证包含大量个人敏感信息，一旦被不法分子获取，可能会被用于其他非法活动，给你带来不必要的麻烦和损失。而且，如果企业办理保险后，在保险理赔等环节存在不规范操作，比如虚报事故情况等，你也可能会被牵连其中。
若私企小厂拿你身份证办贷款你需要做什么
- 坚决拒绝配合：贷款是一件非常严肃的金融活动，需要本人亲自办理并签署相关文件。如果企业未经你同意就拿你身份证去办贷款，这是严重的违法行为。你绝对不能配合企业进行任何与贷款相关的操作，比如签字、提供验证码等。
- 及时采取措施保护自己
- 要求企业归还身份证：第一时间向企业表明态度，要求其立即归还你的身份证，并明确告知他们这种行为是违法的，你不会参与任何非法贷款活动。
- 查询个人征信：担心企业已经用你身份证办理了贷款，你可以通过中国人民银行征信中心或其他正规渠道查询自己的个人征信报告。征信报告会记录你的贷款、信用卡等信用信息，如果发现有未经你同意的贷款记录，要及时采取措施。
- 报警处理：如果企业拒绝归还身份证，或者你已经发现企业用你身份证办理了贷款，应立即向当地公安机关报案。提供相关证据，如企业拿走你身份证的证明、与企业的沟通记录等，让警方介入调查，维护自己的合法权益。
- 保留证据并寻求法律帮助：在整个过程中，要注意保留好所有与企业沟通的记录、身份证被拿走的证据等。如果因为企业的违法行为给你造成了损失，如影响个人征信、承担了不必要的债务等，你可以通过法律途径追究企业的责任，要求其赔偿损失。