银行贷款逾期利息的计算方式需根据贷款合同约定及具体贷款类型确定，可能按月复利、按年复利或采用其他方式，但司法实践中对复利计算存在限制。具体分析如下：

1. 合同约定优先
   根据《中华人民共和国民法典》第六百七十六条，借款人未按约定期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。因此，贷款逾期利息的计算方式首先以贷款合同中的明确约定为准。若合同中约定按月复利计算逾期利息，则银行有权按月计收复利；若约定按年复利，则按年计收。

2. 司法实践对复利的限制
   即使合同约定了复利计算方式，司法实践中仍可能对复利进行限制：

   • 复利计算基数限制：根据最高人民法院相关司法解释，复利的计算基数应仅为正常利息，不包括逾期利息。即逾期利息本身不能再作为复利计算的基数。
     
   • 利率上限限制：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（虽针对民间借贷，但银行贷款利率上限可参照），逾期利率、违约金或其他费用总计不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。若复利计算导致实际利率超过该上限，超出部分可能不被法院支持。

3. 常见贷款类型的逾期利息计算方式

   • 信用卡逾期：通常按日计收复利（即按月复利的一种形式），但需注意信用卡章程中关于复利计算基数的约定（是否包含逾期利息）。
     
   • 住房按揭贷款：一般约定按年计收逾期利息，且复利计算基数通常仅为正常利息。
     
   • 经营性贷款：可能根据合同约定采用按月或按年复利，但需符合司法实践中关于利率上限和复利计算基数的限制。

建议：

• 查阅贷款合同中关于逾期利息计算方式的条款，确认是按月复利、按年复利还是其他方式。
  
• 若合同约定复利计算方式导致实际利率过高，可咨询律师评估是否超过法定上限。
  
• 如与银行就逾期利息计算方式产生争议，可依法通过协商、调解或诉讼解决。
  

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