委托贷款协议确实算作合同。以下是对这一结论的详细解释：

1. 定义与性质：

   • 委托贷款协议，本质上是一种特殊的资金借贷安排，它涉及三方主体：委托人、受托人（金融机构）和借款人。根据此协议，受托人依据委托人的指示，以其自己的名义向借款人发放贷款，并监督贷款的使用及回收。
   • 从法律性质上看，委托贷款协议既具有委托合同的特点，也体现了贷款合同的基本属性。它融合了委托人对资金使用的控制权与受托人金融机构的专业服务，形成了一种独特的合同关系。

2. 合同特征：

   • 三方主体结构：委托贷款协议涉及委托人、受托人和借款人三方，这是其区别于普通贷款合同（仅涉及贷款人和借款人两方）的主要特征。
   • 贷款条件由委托人确定：在委托贷款协议中，贷款的具体条件（如贷款对象、用途、金额、期限、利率等）均由委托人确定，受托人需严格按照这些条件执行。
   • 受托人职责与风险承担：受托人负责贷款的发放、监督使用、催要本息及协助收回等事务，并仅收取手续费，不承担贷款风险。贷款风险主要由委托人承担。
   • 资金来源特定性：委托贷款的资金来源于委托人提供的特定资金，而非受托人的自有资金。

3. 合同形式：

   • 委托贷款协议可以采取逐笔签订合同的形式，适用于业务较少或每笔贷款有不同要求的情况。
   • 也可以签订总合同，适用于贷款利率、手续费等要求一致的情况，便于批量处理贷款业务。

4. 与普通贷款合同的区别：

   • 主体不同：普通贷款合同只有贷款人和借款人两方；而委托贷款协议涉及三方主体。
   • 风险承担不同：普通贷款合同中贷款人自行承担风险；委托贷款协议中风险主要由委托人承担。
   • 资金来源不同：普通贷款资金通常来自贷款人自身；委托贷款资金则来自委托人的特定提供。

法律建议：

• 在签订委托贷款协议时，各方应明确各自的权利和义务，特别是关于贷款条件、风险承担和资金来源等关键条款。
• 委托人应仔细审查受托人的资质和信誉，确保受托人具备相应的金融机构资格和良好的业务记录。
• 借款人应了解并遵守贷款协议中的各项条件，按时还本付息，以维护自己的信用记录。

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