结论：贷款没办下来签过字的资料被银行撕毁后，这些资料一般不能再被银行直接用于贷款审批等正式流程，但具体情况需根据资料性质、银行操作规范及双方约定综合判断。以下从不同角度详细分析：

一、从资料性质角度分析

1. 已签字的贷款申请资料：

   • 这些资料通常包含借款人的个人信息、贷款申请意愿、还款能力证明等关键内容，是银行进行贷款审批的重要依据。
   • 若资料被银行撕毁，从物理形态上讲，这些资料已无法直接用于贷款审批。但银行可能保留有电子版或备份资料，这些资料在符合银行规定和法律法规的前提下，仍可能被用于后续审批流程。

2. 其他辅助性资料：

   • 如收入证明、房产证明等辅助性资料，若被撕毁，银行同样可能依赖其电子版或备份资料进行审批。
   • 若这些资料是唯一原件且无法补办，可能会对贷款审批造成一定影响，但并非绝对无法审批，银行可能会要求借款人提供其他替代性证明或采取其他风险控制措施。

二、从银行操作规范角度分析

1. 银行内部操作规范：

   • 银行在处理贷款申请资料时，通常有严格的内部操作规范，包括资料的保管、使用、销毁等环节。
   • 若资料被银行撕毁，且该行为符合银行内部操作规范（如因资料错误、重复提交等原因进行销毁），则银行可能不会因此承担法律责任。
   • 但若银行撕毁资料的行为违反了内部操作规范或相关法律法规（如未经借款人同意擅自销毁资料），则银行可能需要承担相应的法律责任。

2. 资料销毁后的处理：

   • 即使资料被撕毁，银行也应按照相关规定对销毁过程进行记录，并保留相关证据以备查。
   • 若借款人因资料被撕毁而遭受损失，且能够证明银行存在过错或违法行为，借款人有权要求银行承担相应的赔偿责任。

三、从双方约定角度分析

1. 贷款合同或申请表中的约定：

   • 借款人在签订贷款合同或申请表时，应仔细阅读相关条款，了解银行对资料的处理方式及双方的权利义务。
   • 若合同或申请表中明确约定了资料被撕毁后的处理方式或责任承担方式，则双方应按照约定执行。

2. 口头约定或行业惯例：

   • 若双方存在口头约定或行业惯例对资料被撕毁后的处理方式有规定，且该约定或惯例不违反法律法规的强制性规定，则双方也应予以遵守。
   • 但口头约定或行业惯例的证明难度较大，建议借款人在签订合同时尽量将相关条款明确写入合同中。

四、法律建议

1. 与银行沟通：

   • 若借款人发现贷款申请资料被银行撕毁，首先应与银行进行沟通，了解撕毁原因及后续处理方式。
   • 若银行存在过错或违法行为，借款人可要求银行承担相应的法律责任或提供合理的解决方案。

2. 保留证据：

   • 借款人应保留好与贷款申请相关的所有证据，包括合同、申请表、收入证明、房产证明等资料的原件或复印件。
   • 若资料被撕毁，借款人应要求银行出具书面说明或记录销毁过程的相关证据，以备后续维权之需。

3. 寻求法律帮助：

   • 若借款人与银行在资料被撕毁后的处理方式上存在争议且无法协商解决，借款人可寻求专业律师的法律帮助。
   • 律师将根据具体情况为借款人提供法律咨询、代理诉讼等法律服务，以维护借款人的合法权益。