结论：在民间借贷中，合法的借贷利率应以合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为上限，超出此范围的利息将不受法律保护。

一、合法借贷利率的具体界定

1. 司法保护上限：

   • 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率的司法保护上限为合同成立时一年期LPR的4倍。例如，若合同成立时的一年期LPR为3.5%，那么其四倍即为14%，在此范围内，借贷双方约定的年利率是合法且受法律保护的。

2. 利率的动态调整：

   • 一年期LPR是由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月公布的，因此，借贷利率的合法上限也会随之动态调整。借贷双方在签订合同时，应留意该利率的变动，以确保利率在合法范围内。

二、超出合法利率范围的处理

1. 超出部分利息无效：

   • 若借贷双方约定的利率超过了合同成立时一年期LPR的四倍，那么超出部分的利息将不被法律保护。这意味着，出借人不能通过法律手段要求借款人支付超出部分的利息，人民法院也不会支持此类请求。

2. 借款人的权利：

   • 借款人有权拒绝支付超出合法利率范围的利息。如果出借人已经收取了超出部分的利息，借款人有权要求返还。

三、高利贷的法律风险与后果

1. 高利贷的定义：

   • 高利贷通常指的是利率远高于正常水平的借贷行为，其利率往往远超法律规定的上限。

2. 法律风险：

   • 高利贷不仅不受法律保护，还可能涉及非法集资、诈骗、敲诈等违法犯罪行为。参与高利贷活动不仅可能面临法律风险，还可能遭受经济损失。

3. 法律后果：

   • 如果放贷过程中存在欺诈、敲诈勒索等行为，将依据刑法关于诈骗罪、敲诈勒索罪的规定定罪处罚。因高利放贷导致他人无力偿还而采取暴力手段逼债的，则将按照故意伤害罪等罪名定罪处罚。

四、实际操作建议

1. 仔细阅读合同条款：

   • 在进行贷款或借款前，务必认真阅读并理解合同条款，特别是关于利率和费用的部分。确保约定的利率在合法范围内。

2. 了解法律法规：

   • 确保自己对相关法律法规有充分的了解，以便在签订合同时能够做出明智的决策。可以关注中国人民银行或相关法律机构的公告，及时了解一年期LPR的变动情况。

3. 避免高利贷：

   • 鉴于高利贷的法律风险和潜在危害，强烈建议公众避免参与高利贷活动。如需进行资金借贷，应选择正规的金融机构或合法的借贷平台。

示例说明： 假设某时期合同成立时的一年期LPR为3.5%，那么其四倍即为14%。如果借贷双方约定的年利率为12%，那么该利率是合法且受法律保护的。但如果约定的年利率为16%，那么超出部分的2%将不受法律保护，借款人有权拒绝支付这超出部分的利息。

总结与提醒： 合法的借贷利率应严格遵循国家相关规定，以合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍为上限。超出此范围的利息将不受法律保护，并可能涉及法律风险。因此，在进行借贷活动时，务必谨慎行事，确保自己的合法权益得到充分保障。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。