信用卡协商本身并不算是呆账，但协商的背景往往是信用卡欠款已处于或接近呆账状态。下面我将从几个方面详细解释这个问题：

1. 呆账的定义与形成

呆账是指已过偿付期限，经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的应收款项。在信用卡业务中，呆账特指持卡人的欠款逾期时间过长，且银行采取多种催收手段后仍无法收回的款项。通常，信用卡逾期天数达到181天以上（具体天数可能因银行政策而异），且经过银行多次催收无果，同时无法联系到持卡人或持卡人没有还款意愿或确实没有能力偿还欠款时，银行才会将该笔信用卡欠款认定为呆账。

2. 信用卡协商的含义与目的

信用卡协商是指持卡人在无法按时偿还信用卡欠款时，与银行就还款方式、还款期限、利息减免等方面进行沟通，以达成一个双方都能接受的还款协议。协商的目的是帮助持卡人减轻还款压力，避免欠款进一步恶化，同时尽量保障银行的资金安全。

3. 协商与呆账的关系

• 协商前：在协商之前，持卡人的信用卡欠款可能已经处于逾期状态，甚至已经接近或达到呆账的标准。但此时，只要持卡人积极与银行沟通，表达还款意愿，并尝试通过协商来解决问题，那么这笔欠款就不会直接被认定为呆账。
• 协商中：在协商过程中，持卡人需要向银行提供相关的证明材料，如收入证明、疾病证明等，以证明自己确实存在还款困难。同时，持卡人需要与银行就还款方式、还款期限等方面进行充分沟通，以达成一个双方都能接受的还款协议。如果协商成功，那么持卡人就可以按照协议来还款，从而避免欠款变成呆账。
• 协商后：即使协商成功，持卡人也需要严格按照协议来履行还款义务。如果持卡人再次违约或无法按时还款，那么银行可能会重新考虑将该笔欠款认定为呆账，并采取相应的法律措施来追回欠款。

4. 协商还本金的可能性

在信用卡协商中，持卡人有时可以尝试与银行协商只偿还本金，而不偿还利息和滞纳金等费用。但这并不是绝对的，具体结果取决于银行的政策、持卡人的实际情况以及相关法律法规。如果银行同意协商还本金，那么持卡人需要按照协议来履行还款义务，并可能需要支付一定的手续费或其他相关费用。

5. 法律后果与应对措施

• 法律后果：即使欠款被银行认定为呆账，持卡人仍然需要承担还款责任。因为呆账只是银行内部的一种分类方式，并不代表债务就此消失。如果持卡人一直不还款，银行有权采取一系列强制措施来追回欠款，如冻结银行账户、查封财产等，甚至可能被追究刑事责任。
• 应对措施：为避免信用卡欠款变成呆账，持卡人应务必按时还款，并保持良好的信用记录。如果确实遇到还款困难，应积极与银行沟通，寻求解决方案，如申请延期还款、分期还款等。同时，持卡人应定期查看自己的信用卡账单和账户状态，确保及时了解并处理任何可能的逾期问题。

总结来说，信用卡协商本身并不算是呆账，但协商的背景往往是信用卡欠款已处于或接近呆账状态。持卡人应积极与银行沟通协商，以达成一个双方都能接受的还款协议，从而避免欠款变成呆账并承担相应的法律后果。如果你有任何关于信用卡协商或呆账处理的法律问题，可以直接向我咨询。