结论前置：欠女友20万无力偿还，一般情况下属于民事纠纷，不会直接导致坐牢。但在特定情况下，如涉及诈骗等犯罪行为，则可能面临刑事处罚。
一、民事纠纷处理流程
在正常的借贷关系中，若因经济困难等原因无力按时偿还女友的借款，这通常被视为民事法律关系。女友可以通过以下民事途径来追讨债务：
协商还款：
- 你可以与女友沟通，说明自身经济状况，尝试制定新的还款计划，如延长还款期限、调整还款金额等，以逐步偿还债务。
法律诉讼：
- 若协商不成，女友可以向法院提起民事诉讼。
- 法院受理并审理后，会根据具体情况作出判决，要求你履行还款义务。
- 若你仍不履行，女友可以向法院申请强制执行，法院有权采取多种措施，包括查询、冻结、划拨你的财产，以及查封、扣押、拍卖你名下的资产等。
信用惩戒：
- 若你未履行法院判决，可能会被列入失信被执行人名单，面临限制高消费等信用惩戒措施。
二、特殊情形下的刑事责任
虽然一般情况下欠债无力偿还不会导致坐牢，但在某些特殊情形下，可能会涉及刑事犯罪，从而面临刑事处罚：
诈骗罪：
- 如果在借款时，你提供了虚假的证明文件、编造了虚假的借款理由等手段骗取女友的借款，并且具有非法占有目的，达到一定数额（具体数额标准因地区而异，但一般数额较大即可构成犯罪），则可能构成诈骗罪。
- 一旦罪名成立，会面临刑事处罚，根据犯罪情节轻重，可能会被判处有期徒刑并处罚金。
拒不执行判决、裁定罪：
- 如果法院判决你偿还女友的借款，你有能力执行而拒不执行，情节严重的行为，构成拒不执行判决、裁定罪。
- 情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
三、建议与指导
面对无力偿还借款的情况，你应保持冷静，积极应对：
- 主动与女友沟通：及时与女友联系，说明自身经济状况，寻求协商还款的可能性。
- 制定合理的还款计划：根据自身实际情况，与女友共同制定可行的还款计划，并努力履行。
- 避免法律风险：了解相关法律法规，确保自身行为不构成犯罪，避免因法律意识淡薄而陷入不必要的法律困境。
最后，我想强调的是，欠债无力偿还本身并不会直接导致坐牢，但一定要警惕特殊情况下的刑事责任风险。如果你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询，我会尽我所能为你提供专业的法律建议。