结论：私自用还房贷的钱是否犯法，不能一概而论，这主要取决于这笔钱的来源、用途以及是否存在恶意转移财产等情形。下面我将从不同角度为你详细分析。

1. 如果还房贷的钱属于夫妻共同财产：

   • 在婚姻关系存续期间，夫妻双方对共同财产享有平等的处理权。如果一方未经另一方同意，私自将用于还房贷的共同财产用于其他非家庭共同生活的支出，且该支出并非为了家庭共同利益，那么这种行为可能构成对另一方财产权益的侵害。但这种情况通常不直接涉及刑事犯罪，而是可能引发民事纠纷，如离婚时的财产分割争议。
   • 特殊情况：如果一方私自转移、隐匿、挥霍夫妻共同财产，且情节严重，可能构成《民法典》中规定的“隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产”的行为，在离婚分割夫妻共同财产时，对该方可以少分或者不分。然而，这仍然属于民事法律调整的范畴，并非刑事犯罪。

2. 如果还房贷的钱涉及第三方权益：

   • 例如，如果房贷是由一方父母出资帮助偿还，且明确表示该出资为对子女一方的赠与，那么这部分资金可能被视为该子女的个人财产。如果另一方未经同意私自使用这部分资金，可能构成对赠与人意愿的违背，但同样不直接涉及刑事犯罪。
   • 另一种情况：如果房贷资金来源于非法所得，如赌博、诈骗等，那么使用这些资金还房贷可能构成对非法所得的掩饰、隐瞒或使用，从而可能触犯《刑法》中关于洗钱罪或掩饰、隐瞒犯罪所得罪的规定。但这种情况下的违法性主要源于资金的非法来源，而非单纯的使用行为。

3. 如果存在恶意转移财产以逃避债务或执行：

   • 如果一方在面临债务或法院执行时，私自将用于还房贷的资金转移或隐匿，以逃避债务或执行，这种行为可能构成《刑法》中规定的“拒不执行判决、裁定罪”或“非法处置查封、扣押、冻结的财产罪”等。但这种情况下的违法性主要源于逃避债务或执行的行为，而非单纯的使用房贷资金的行为。

法律建议：

• 在处理夫妻共同财产时，应充分尊重对方的权益，避免私自处置共同财产。
• 如果涉及第三方权益或非法所得，应谨慎处理，避免触犯法律。
• 如果面临债务或法院执行，应积极配合，避免逃避或隐匿财产。

后续行动建议：

• 如果你或他人存在私自使用还房贷资金的情况，且担心可能涉及法律问题，建议详细梳理资金来源、用途及是否存在恶意转移财产等情形。
• 如有必要，可咨询专业律师进行法律评估，以了解具体法律风险及应对策略。

如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。