借款利息的合法性需分情况讨论，具体如下：

1. 民间借贷利率的合法上限
   根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率的司法保护上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。例如，若当前LPR为3.45%，则合法利息上限为年利率13.8%。超出此部分的利息约定无效，借款人可拒绝支付，且法院不予支持。

2. 金融机构借款利率的合法性
   金融机构（如银行、消费金融公司）的贷款利息不受上述LPR4倍限制，但需遵守《民法典》及金融监管规定。金融机构的利率需在合理范围内，且需明确告知借款人实际年化利率（含所有费用）。若金融机构通过“手续费”“服务费”等名义变相提高利率，可能被认定为违法。

3. 特殊情形下的利息规则

   • 逾期利息：若借款人未按约定期限还款，出借人可主张逾期利息，但逾期利率与违约金、其他费用总和不得超过LPR4倍。
     
   • 复利（利滚利）：民间借贷中，复利计算需满足“前期利率不超过LPR4倍”且“总利率不超过LPR4倍”的条件，否则超出部分无效。
     
   • 无约定利息：若借贷双方未约定利息，出借人主张利息的，法院不予支持；但借款人自愿支付后反悔的，对超出LPR4倍的部分可要求返还。

建议：

• 借款人签订合同前，务必核对实际年化利率（含所有费用），避免陷入高利贷陷阱；
  
• 出借人应合理约定利率，避免因超出法定上限导致权益受损；
  
• 若发生纠纷，可保留合同、转账记录等证据，通过法律途径解决。
  

如有具体案件或合同条款需要分析，可直接向我咨询。