工商信用贷款逾期后，借款人可以与贷款机构协商还款方案，但协商结果取决于双方意愿及具体条件。以下从不同角度展开分析：

1. 协商的法律依据
   根据《民法典》第六百七十八条，借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。即使逾期后，双方仍可通过协商修改还款计划（如延长还款期限、调整利息或分期偿还），但需形成书面协议并签字盖章，避免口头约定引发纠纷。

2. 协商的可行性条件

   • 贷款机构政策：部分银行或金融机构对逾期客户有内部协商流程（如“个性化分期”），但需借款人主动提出申请并提供困难证明（如失业证明、医疗单据等）。
     
   • 借款人信用状况：若逾期时间较短且借款人历史信用良好，协商成功率较高；若已进入催收或诉讼阶段，贷款机构可能要求一次性结清或提供担保。
     
   • 还款能力证明：借款人需提供收入流水、资产证明等材料，证明其具备分期还款能力，否则贷款机构可能拒绝协商。

3. 协商的注意事项

   • 避免非法催收：若贷款机构委托第三方催收，借款人需核实对方身份，拒绝支付“协商费”“保证金”等非法费用。
     
   • 书面确认协议：口头协商无效，必须要求贷款机构出具加盖公章的还款协议，明确还款金额、期限及违约责任。
     
   • 警惕“二次逾期”：若协商后仍未按约定还款，贷款机构可立即终止协议并启动诉讼程序，且借款人可能承担更高违约金。

4. 协商失败后的替代方案

   • 申请调解：通过当地金融纠纷调解中心或人民调解委员会介入，促成双方达成和解。
     
   • 破产清算（极端情况）：若借款人确无还款能力，可依据《企业破产法》申请破产清算，但需承担企业信用破产的后果。
     

建议行动步骤：

1. 立即联系贷款机构客服或客户经理，说明逾期原因及还款意愿；
   
2. 准备收入证明、困难材料等书面文件，提高协商说服力；
   
3. 若协商达成一致，务必要求贷款机构出具书面协议并留存副本；
   
4. 若协商无果，可咨询律师评估诉讼风险或申请调解。
   

如有具体案件细节（如逾期金额、贷款机构类型等），可进一步向我咨询，我将结合实际情况提供法律意见。