有民事诉讼在身，是否可以申请贷款需分情况讨论，具体取决于诉讼的性质、进展以及贷款机构的审核标准。以下是详细分析：

1. 诉讼性质与影响

   • 若诉讼涉及经济纠纷或债务问题（如借款合同纠纷、担保纠纷等），贷款机构可能认为您存在较高的信用风险，从而拒绝贷款申请。因为这类诉讼可能直接影响您的还款能力或信用记录。
     
   • 若诉讼与经济无关（如婚姻纠纷、侵权纠纷等），且您能证明自身财务状况稳定，贷款机构可能不会因此拒绝贷款，但会综合评估其他条件（如收入、资产、征信等）。

2. 诉讼进展阶段

   • 诉讼未结案：贷款机构可能因案件结果不确定而持谨慎态度，尤其是当诉讼可能涉及财产保全或执行时，您的资产流动性可能受限，影响贷款审批。
     
   • 诉讼已结案：若判决结果对您有利（如无需承担赔偿责任），且您的征信记录未受影响，贷款申请受阻的可能性较低；若判决您需承担债务，贷款机构可能要求您先履行判决义务或提供额外担保。

3. 贷款机构审核标准

   • 不同机构对诉讼的容忍度不同。银行等传统金融机构通常审核较严，可能直接拒绝有未结经济纠纷诉讼的申请人；而部分小额贷款公司或互联网金融平台可能更灵活，但利率和条件可能更苛刻。
     
   • 贷款机构会通过征信报告、法院执行信息公开网等渠道查询您的涉诉信息，隐瞒诉讼可能导致贷款合同无效或承担法律责任。

建议：

• 若诉讼可能影响贷款，可主动向贷款机构说明情况，提供诉讼材料（如起诉状、判决书）证明自身立场或还款能力；
  
• 若诉讼已结案且无不利影响，可强调判决结果或提供其他资产证明（如房产、存款）增强信用；
  
• 若因诉讼导致征信受损，可先履行判决义务或通过协商分期还款修复信用，再申请贷款。
  

如有具体案件或贷款类型需要进一步分析，可直接向我咨询。