结论：诈骗分子确实有可能利用别人的个人信息在银行办理贷款和信用卡，但这一行为涉及多重法律风险和防范措施。以下从法律风险、银行审核流程、个人防范措施三个角度进行详细分析。

1. 法律风险：诈骗分子可能面临的刑事责任

诈骗分子利用他人个人信息办理贷款或信用卡，属于典型的“信用卡诈骗罪”或“贷款诈骗罪”行为。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条和第一百九十三条的规定：

• 信用卡诈骗罪：使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

• 贷款诈骗罪：以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

关键点：诈骗分子一旦被抓获，将面临严厉的刑事处罚，包括有期徒刑和巨额罚金。

2. 银行审核流程：如何防范此类诈骗

银行在办理贷款和信用卡时，有一套严格的审核流程，旨在防范诈骗行为。这些流程包括但不限于：

• 身份验证：银行会要求申请人提供有效的身份证明文件，如身份证、护照等，并通过联网核查系统验证其真实性。

• 信用评估：银行会查询申请人的信用记录，评估其还款能力和信用状况。如果申请人信用记录不良或存在异常，银行会拒绝其申请。

• 电话核实：银行可能会通过电话联系申请人，核实其申请信息的真实性。

• 面签环节：对于大额贷款或高风险信用卡申请，银行可能要求申请人亲自到银行面签，以进一步确认其身份和申请意愿。

关键点：尽管银行有严格的审核流程，但诈骗分子仍可能通过伪造文件、冒用身份等手段绕过部分审核环节。因此，银行需要不断更新审核技术，提高防范能力。

3. 个人防范措施：如何保护自己的个人信息

作为个人，我们可以采取以下措施来保护自己的个人信息，防止被诈骗分子利用：

• 妥善保管个人信息：不要随意将身份证、银行卡等重要证件借给他人使用，也不要将个人信息泄露给不可信的第三方。

• 定期查询信用记录：定期查询自己的信用记录，及时发现并纠正异常信息。如果发现未经自己授权的贷款或信用卡申请，应立即向银行报告并报警。

• 警惕可疑电话和短信：不要轻信来自陌生号码的电话和短信，尤其是那些要求提供个人信息或进行转账操作的。如果接到可疑电话，应立即挂断并联系银行官方客服进行核实。

• 使用安全支付方式：在进行网上购物或支付时，选择安全可靠的支付方式，如使用第三方支付平台或银行提供的支付工具，避免直接将银行卡信息泄露给商家。

关键点：个人信息的保护至关重要，只有我们自己足够重视并采取有效措施，才能最大限度地减少被诈骗的风险。

总结与建议：诈骗分子利用别人个人信息办理贷款和信用卡的行为是违法的，且面临严厉的刑事处罚。银行有严格的审核流程来防范此类诈骗，但个人仍需加强自我保护意识，妥善保管个人信息，定期查询信用记录，警惕可疑电话和短信，并使用安全支付方式。如果您发现自己的个人信息被冒用或遭遇诈骗行为，请立即向银行报告并报警，同时也可以直接向我咨询相关法律问题。