短期借款中收取“打卡费”是否合法，需分情况讨论，关键在于该费用是否属于变相利息或违规收费。以下从不同角度具体分析：

1. 若“打卡费”属于变相利息，则可能违法

• 法律背景：根据《民法典》第六百八十条及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。超出部分不受法律保护。
• 分析：若“打卡费”是出借人以其他名义收取的利息（如以“服务费”“管理费”等名义），且实际利率超过LPR四倍，则超出部分无效，借款人可拒绝支付或要求返还。
• 举例：假设借款1万元，约定月利率1%（年利率12%），但额外收取每月200元“打卡费”，则实际年利率为36%（12%+24%），远超LPR四倍（当前约15.4%），超出部分违法。

2. 若“打卡费”属于合理服务费用，则可能合法

• 法律背景：若费用与借款服务直接相关（如账户管理、风险评估等），且金额合理、双方自愿约定，可能被认定为合法服务费。
• 分析：需满足以下条件：
  • 费用与借款服务直接相关；
  • 金额合理（通常不超过借款金额的1%-3%）；
  • 双方在合同中明确约定；
  • 出借人实际提供了对应服务。
• 举例：借款1万元，约定收取50元“打卡费”用于账户管理，且出借人提供了账户维护服务，则可能被认定为合法。

3. 若“打卡费”属于“砍头息”或强制收费，则违法

• 法律背景：根据《民法典》及司法解释，出借人不得预先扣除利息（即“砍头息”），也不得强制收取与借款无关的费用。
• 分析：若“打卡费”在放款时直接扣除（如借款1万元，实际到账9500元，500元作为“打卡费”），则属于“砍头息”，违法且无效。
• 举例：借款1万元，约定“打卡费”500元在放款时扣除，则实际借款金额为9500元，借款人仅需按9500元偿还本息。

4. 若“打卡费”涉及套路贷或诈骗，则可能构成犯罪

• 法律背景：若出借人以“打卡费”为名，通过虚构事实、隐瞒真相等手段骗取借款人财物，可能构成诈骗罪或套路贷犯罪。
• 分析：需结合具体行为判断，如：
  • 虚构“打卡费”用途；
  • 强制要求借款人支付；
  • 以“打卡费”为名实施威胁、骚扰等行为。
• 举例：出借人以“打卡费”为由要求借款人支付高额费用，否则威胁曝光隐私或骚扰亲友，则可能构成犯罪。

法律建议

1. 审查合同条款：仔细阅读借款合同，明确“打卡费”的性质、金额及支付方式。
2. 计算实际利率：将“打卡费”折算为年化利率，判断是否超过LPR四倍。
3. 保留证据：保存借款合同、转账记录、聊天记录等证据，以备维权。
4. 及时咨询：若对“打卡费”合法性存疑，可直接向我咨询，我会结合具体案情分析。

总结：短期借款中收取“打卡费”是否合法，需根据费用性质、金额、合同约定及实际服务情况综合判断。若涉及变相利息、砍头息或诈骗，则违法；若属于合理服务费用且双方自愿，则可能合法。建议借款人谨慎对待此类费用，必要时寻求法律帮助。