可以与银行协商，但需根据具体情况采取不同策略，且协商结果受多种因素影响。以下从不同角度为你详细分析：

1. 协商的法律依据与合理性
   根据《民法典》第六百七十八条，借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。房贷逾期后，银行虽有权依据合同要求提前收贷或采取其他措施，但法律并未禁止双方通过协商变更还款计划。因此，主动协商是合法且可行的解决途径，尤其当逾期因短期资金困难（如失业、疾病）导致时，银行可能更愿意通过协商降低风险。

2. 协商的关键条件与准备

   • 逾期原因的合理性：银行会重点审查逾期是否因不可抗力或非主观恶意导致（如突发重大疾病、失业且积极寻找新工作）。若因赌博、投资失败等主观原因，协商成功率会大幅降低。
     
   • 还款能力的证明：需向银行提供收入证明、资产清单等材料，证明未来有能力按新方案还款。例如，若因失业逾期，可提交新工作录用通知或兼职收入证明。
     
   • 主动沟通的时机：逾期初期（如前1-2个月）主动联系银行，效果远好于被银行催收后。逾期4个月虽已产生信用污点，但若能立即还款部分金额并提出可行方案，仍可能争取到机会。

3. 协商的常见方案与风险

   • 延期还款：银行可能同意延长还款期限（如将20年贷款延长至25年），降低每月还款额，但总利息会增加。
     
   • 暂停还本：部分银行允许在一定期限内（如6个月）只还利息不还本金，但需提供担保或支付额外费用。
     
   • 利率优惠：若逾期因银行系统错误或政策调整导致，可争取降低利率以减少还款压力。
     
   • 风险点：若协商失败，银行可能启动法律程序（如起诉、拍卖房产），且逾期记录会持续影响个人征信。

4. 协商失败后的替代方案

   • 寻求第三方调解：通过当地金融纠纷调解中心或银保监会介入，推动银行让步。
     
   • 申请个人破产（如适用）：在深圳等试点地区，若符合条件，可通过个人破产程序减免部分债务，但会面临严格的消费限制。
     
   • 转让房产：主动出售房产偿还贷款，避免被银行低价拍卖，但需承担交易税费和可能的违约损失。

行动建议：

1. 立即联系银行客服或贷款经理，说明逾期原因及还款意愿，并提交书面协商申请；
   
2. 整理收入、资产、负债等证明材料，制定切实可行的还款计划（如每月还款额、期限）；
   
3. 若银行拒绝协商，可向当地银保监会投诉或通过法律途径争取权益，但需评估诉讼成本与收益。
   

如有进一步疑问（如协商话术、材料清单等），可直接向我咨询，我会结合具体案例为你提供更详细的指导。