结论：光大信用卡未逾期时，一般较难直接与银行协商还款方案，但在特定情形下仍存在协商空间。以下从不同角度进行分析：

1. 常规情况下的协商难度 在信用卡未逾期的情况下，银行通常不会主动提供协商还款服务。因为此时持卡人信用状况良好，银行预期能够按期收回款项，不存在坏账风险。从银行风险控制和业务逻辑角度，没有动力为未逾期的账户调整还款计划。例如，若持卡人仅因短期资金周转问题想延长还款期限或降低还款金额，银行一般不会同意，因为这可能引发其他持卡人效仿，增加管理成本和潜在风险。

2. 存在协商可能的特定情形

   • 重大突发变故：若持卡人遭遇重大疾病、意外事故、自然灾害等不可抗力因素，导致经济状况急剧恶化，无法按照原还款计划还款。此时，持卡人可向银行提供相关证明材料，如医院诊断证明、事故认定书、灾害损失报告等，说明自身困难情况，申请协商还款。银行在核实情况后，可能会根据实际情况，考虑给予一定的还款宽限期、调整还款计划或减免部分费用。
   • 特殊还款安排需求：如果持卡人有合理的特殊还款安排需求，例如因工作调动导致收入暂时不稳定，但预计未来收入会恢复且能够按时还款，可与银行沟通说明情况，尝试协商制定一个过渡性的还款方案。不过，这种情况银行同意的可能性相对较小，需要持卡人提供充分的证据和合理的规划来支持自己的请求。

3. 协商流程与注意事项

   • 主动沟通：持卡人应尽早主动与光大银行信用卡客服部门联系，说明自己的情况和协商意愿。可以通过拨打客服电话、前往银行网点或通过银行官方APP等渠道进行沟通。
   • 提供证明材料：如前文所述，在申请协商还款时，持卡人需提供相关证明材料，以证明自己确实存在还款困难或特殊需求。证明材料应真实、有效、完整，能够充分支持自己的协商请求。
   • 协商方案合理性：持卡人提出的协商还款方案应合理可行，既要考虑自身的还款能力，也要兼顾银行的利益。例如，不能提出过于苛刻的还款条件，如大幅降低还款金额或无限期延长还款期限等。
   • 书面确认：若银行同意协商还款方案，持卡人应要求银行出具书面协议，明确双方的权利和义务，包括还款金额、还款期限、利息计算方式等重要条款，以避免后续产生纠纷。