最佳处理方法是主动与银行协商，并根据自身情况选择合适的还款方案，同时注意避免进一步法律风险。具体处理方式如下：

1. 主动与银行沟通，说明逾期原因及还款意愿
   逾期后，银行通常会通过电话、短信等方式催收。此时，切勿逃避或失联，应主动联系银行客服或信用卡中心，说明自身经济困难的具体原因（如失业、疾病等），并表达还款意愿。银行可能根据情况提供延期还款、分期还款或减免部分费用的方案。

2. 协商个性化分期还款计划
   根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，在特殊情况下，若信用卡欠款金额超出持卡人还款能力且持卡人仍有还款意愿，可与银行协商个性化分期还款协议，最长可分60期（5年）。协商时需注意：

   • 提供经济困难证明（如失业证明、医疗证明等）；
     
   • 明确分期金额、期限及利息（部分银行可能减免利息或违约金）；
     
   • 协议需书面确认，避免口头约定。

3. 避免被认定为“恶意透支”
   若逾期金额较大（通常5万元以上）且经银行两次有效催收后超过3个月未还款，可能被认定为信用卡诈骗罪中的“恶意透支”，面临刑事责任。因此，务必保持与银行的沟通，即使无法全额还款，也应部分还款或协商方案，以证明非恶意逃避债务。

4. 谨慎对待第三方催收
   若银行将债务委托给第三方催收公司，需注意：

   • 催收人员不得骚扰持卡人亲属或朋友；
     
   • 不得使用暴力、威胁等非法手段；
     
   • 若遭遇违规催收，可向银行投诉或向银保监会举报。

5. 考虑债务重组或破产清算（极端情况）
   若负债远超还款能力，且无协商可能，可咨询专业律师评估是否适用个人债务重组或破产清算程序。但需注意，破产清算会严重影响个人信用记录，且程序复杂，需谨慎选择。

行动建议：

• 立即整理自身债务情况（欠款金额、逾期时间、银行名称等）；
  
• 准备经济困难证明材料；
  
• 主动联系银行协商还款方案，并保留书面协议；
  
• 若协商无果或遭遇违规催收，及时寻求法律帮助。
  

如有进一步疑问或需具体方案，可直接向我咨询。