先明确结论：往金融公司打款后再贷款出来这一行为，存在多种法律风险和潜在后果，具体取决于打款目的、金融公司性质及操作方式，需分情况详细说明。
1. 若打款是“贷款保证金”或“砍头息”
部分非法金融公司会以“保证金”“手续费”“砍头息”等名义，要求借款人先打款（如支付贷款金额的10%-30%），再发放剩余贷款。这种操作可能涉及以下风险：
- 违法性：根据《民法典》第六百七十条，贷款人不得预先扣除利息（即“砍头息”）。若打款被认定为利息或费用，实际借款金额应以到账金额为准，且超出法定利率（当前LPR4倍）的部分不受保护。
- 诈骗风险：若金融公司收到打款后拒不放款，或以“账户冻结”“信用不足”等理由要求继续打款，可能涉嫌诈骗罪（《刑法》第二百六十六条）。此时借款人需立即报警，并保留转账记录、合同等证据。
- 资金安全：即使放款，若金融公司未将打款用于约定用途（如“保证金”未退还），可能构成违约，借款人可通过诉讼要求返还。
2. 若打款是“资金过桥”或“套现”操作
部分借款人可能通过向金融公司打款，再以“贷款”形式套取资金（如虚构交易、伪造合同），这种行为可能涉及：
- 非法经营罪：若金融公司无放贷资质，或以“贷款”为名从事资金拆借，可能违反《刑法》第二百二十五条，构成非法经营罪。
- 洗钱风险：若打款资金来源非法（如赌博、诈骗所得），或通过金融公司“洗白”后贷款，可能涉嫌洗钱罪（《刑法》第一百九十一条）。
- 合同无效：若贷款合同因虚构目的被认定无效（《民法典》第一百四十三条），借款人需返还资金，并可能承担缔约过失责任。
3. 若打款是“正常还款”或“预存利息”
若借款人已与金融公司签订合法贷款合同，打款是按约定还款或预存利息，则需注意：
- 利息合规性：预存利息不得超过法定上限（LPR4倍），否则超出部分无效。
- 还款记录：确保打款备注“还款”并保留凭证，避免金融公司否认还款事实，导致逾期记录或额外罚息。
- 合同变更：若打款后贷款条件（如利率、期限）被单方面修改，可能构成违约，借款人可要求按原合同履行或解除合同。
建议行动
- 核实金融公司资质：通过国家企业信用信息公示系统、地方金融监管局官网查询其是否持有放贷牌照。
- 审查合同条款：重点关注利息、费用、还款方式、违约责任等条款，避免“隐形收费”或“霸王条款”。
- 保留证据：所有转账记录、聊天记录、合同均需留存，以备维权使用。
- 及时止损：若发现金融公司存在违法操作（如拒不放款、暴力催收），立即停止打款并报警或向监管部门投诉。
如有具体操作细节或合同文本，可进一步向我咨询，我会结合实际情况分析风险点。