结论前置：欠信用卡无能力偿还时，确实可以和银行协商还款。这是基于《商业银行信用卡业务监督管理办法》的相关规定，为持卡人提供的一种合法且有效的解决途径。
协商还款的法律依据
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，当信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，且持卡人仍保有还款意愿时，发卡银行有义务与持卡人平等协商，以期达成个性化分期还款协议。此协议的最长期限可达5年，为持卡人提供了较为宽裕的还款时间。
协商还款的具体方式及可能结果
申请延期还款：
- 操作方式：直接拨打银行客服电话，详细说明个人经济困难情况（如失业、疾病等），并申请延期还款。
- 可能结果：银行会根据实际情况进行审核，若情况属实，可能会同意延长还款期限，期间可能收取一定利息或手续费，但可避免逾期记录影响信用。
申请分期还款：
- 操作方式：同样通过银行客服，提出将账单分期偿还的申请。
- 可能结果：银行会评估持卡人的还款能力，若同意，则可将大额欠款分成若干期，每期偿还固定金额，减轻还款压力，但需支付分期手续费。
申请个性化分期还款（停息挂账）：
- 操作方式：向银行提供证明还款能力不足的材料（如失业证明、病历证明等），并表达积极还款意愿。
- 可能结果：若银行审核通过，将停止计算利息，对欠款本金及已产生利息进行重新分期，持卡人按新计划还款即可。
协商还款的关键注意事项
- 主动联系银行：发现可能无法按时还款时，应立即与银行沟通，表明非恶意拖欠。
- 如实说明情况：提供真实的财务状况和困难原因，隐瞒或虚假信息可能导致协商失败及更严厉的催收措施。
- 坚持协商：银行可能不会立即同意协商请求，需保持耐心，多次沟通，积极争取有利还款方案。
协商后的履行与后果
- 一旦与银行达成协商，必须严格按照新的还款计划履行，否则可能导致更严重的法律后果，如银行可能采取进一步的催收措施，甚至提起诉讼。
额外建议
- 合理规划财务：在协商还款前，持卡人应全面梳理自己的债务情况，制定合理的还款计划，确保协商方案具有可行性。
- 保留证据：在协商过程中，持卡人应保留好与银行的沟通记录、证明材料等，以备日后纠纷之需。
- 警惕非法中介：市场上存在一些声称能帮忙协商还款的非法中介，持卡人应警惕这些机构，避免上当受骗。
综上所述，欠信用卡无能力偿还时，与银行进行协商还款是合法且有效的方式。持卡人应充分了解协商的依据、方式、注意事项及后果，以确保自身权益得到妥善保护，并努力履行还款义务，维护良好的信用记录。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。