结论：银行贷款逾期四年后，可以尝试与银行协商减免罚息、利息以及进行分期还款，但能否成功取决于多种因素。以下从不同角度为你详细分析：

1. 协商的可能性

   • 银行政策：不同银行对于逾期贷款的处理政策存在差异。一些银行可能愿意在特定情况下，如借款人确实面临经济困难、有还款意愿且能提供相关证明材料时，考虑减免部分罚息和利息，并允许分期还款。例如，若借款人因突发重大疾病、失业等不可抗力因素导致逾期，银行可能会给予一定的宽限和协商空间。
   • 逾期情况：逾期时间的长短和逾期金额的大小也会影响协商的结果。逾期四年属于较长时间的逾期，但如果逾期金额相对较小，银行可能会更倾向于通过协商解决问题，以尽快收回部分款项，减少损失。相反，如果逾期金额巨大，银行可能会更加谨慎，要求借款人提供更多的担保或证明其还款能力，协商的难度也会相应增加。
   • 借款人态度和还款能力：借款人的还款态度和当前的经济状况是银行考虑是否协商的重要因素。如果借款人积极主动与银行沟通，表达还款意愿，并能提供合理的还款计划和证明自己有能力按照计划还款，银行可能会更愿意与其协商。例如，借款人可以提供近期的收入证明、资产证明等，以证明自己有稳定的收入来源和一定的还款能力。

2. 协商的流程和注意事项

   • 主动联系银行：借款人应主动与贷款银行取得联系，说明自己的逾期情况和还款意愿，表达希望协商减免罚息、利息和分期还款的诉求。可以通过银行的客服电话、线下网点等渠道进行沟通。
   • 准备相关材料：为了增加协商的成功率，借款人需要准备相关的证明材料，如收入证明、失业证明、医疗证明等，以证明自己逾期的原因和当前的经济状况。同时，还需要制定一份合理的还款计划，明确每期的还款金额和还款时间，并向银行说明该计划的可行性和合理性。
   • 协商过程中的沟通技巧：在与银行沟通时，借款人应保持诚恳、理性的态度，尊重银行的工作人员，避免情绪化的表达。同时，要清晰地阐述自己的观点和诉求，认真听取银行的意见和建议，积极寻求双方都能接受的解决方案。
   • 签订书面协议：如果双方达成协商一致，一定要签订书面的协议，明确减免的罚息、利息金额，分期还款的期限、金额等具体条款。书面协议具有法律效力，可以保障双方的权益，避免日后出现纠纷。

3. 协商不成的应对措施

   • 寻求第三方调解：如果与银行直接协商无法达成一致，借款人可以寻求第三方的调解，如当地的金融调解机构、消费者协会等。这些机构可以中立地协调双方的关系，帮助借款人与银行达成一个公平、合理的解决方案。
   • 考虑法律途径：在极端情况下，如果银行存在违规行为或双方无法通过协商和调解解决问题，借款人可以考虑通过法律途径维护自己的权益。例如，向法院提起诉讼，要求银行减免不合理的罚息和利息，或者重新协商还款方案。但需要注意的是，法律诉讼需要耗费一定的时间、精力和费用，借款人应谨慎考虑。

建议：你可以先按照上述流程主动与银行进行协商，在协商过程中注意保留好相关的沟通记录和证明材料。如果遇到困难或有任何疑问，随时都可以向我咨询，我会根据你的具体情况为你提供更详细的法律建议和指导。