银行工作人员骗取客户贷款资金归个人使用的行为，属于严重的违法犯罪行为，应当立即向公安机关报案，并通过法律途径追究其刑事责任和民事赔偿责任。以下是具体分析：

1. 刑事责任层面
   根据《中华人民共和国刑法》第193条（贷款诈骗罪）和第271条（职务侵占罪），银行工作人员若通过虚构事实、隐瞒真相的方式骗取客户贷款资金，可能同时构成贷款诈骗罪和职务侵占罪。具体表现为：

   • 贷款诈骗罪：若工作人员以非法占有为目的，伪造贷款材料、虚构贷款用途等手段骗取银行或客户资金，数额较大的，可处五年以下有期徒刑或拘役，并处罚金；数额巨大或有其他严重情节的，可处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。
     
   • 职务侵占罪：若工作人员利用职务便利，将客户贷款资金非法占为己有，数额较大的，可处三年以下有期徒刑或拘役，并处罚金；数额巨大的，可处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。
     若行为同时触犯两罪，将按重罪处罚或数罪并罚。

2. 民事赔偿层面
   客户作为受害者，有权通过民事诉讼要求银行工作人员返还被骗资金，并赔偿因资金被占用导致的损失（如利息、交易机会损失等）。若银行存在管理疏漏（如未尽审核义务），客户还可依据《民法典》第1191条（用人单位责任）要求银行承担部分或全部赔偿责任。

3. 处理步骤建议

   • 立即报案：携带贷款合同、转账记录、沟通记录等证据，向当地公安机关经侦部门报案，说明工作人员骗贷的详细情况。
     
   • 联系银行：要求银行冻结涉案账户，防止资金进一步流失，并书面要求银行说明贷款审核流程及责任划分。
     
   • 咨询律师：委托律师协助梳理证据链，制定刑事控告策略及民事索赔方案，必要时申请诉前财产保全。
     
   • 关注资金流向：若资金已转移至第三方账户，需通过律师向法院申请调查令，追踪资金去向，为追赃挽损提供依据。

特别提醒：此类案件中，证据的完整性和时效性至关重要。建议尽快行动，避免因拖延导致证据灭失或资金被挥霍。若需进一步分析具体案情或协助处理，可直接向我提问。