结论：车贷是否在晚上十二点之前算逾期，主要取决于贷款合同中关于还款时间的具体约定。若合同中明确规定了还款截止时间为晚上十二点之前，则在此时间之前未还款即构成逾期；若合同未明确规定具体时间点，则通常理解为在还款日当天结束前（即24点前）完成还款即可，但具体还需结合合同条款及银行实际操作来确定。

详细分析：

1. 合同约定优先：

   • 在金融贷款领域，贷款合同是双方权利义务的基础。合同中通常会明确约定还款的具体时间、方式等关键条款。
   • 如果车贷合同中明确规定了还款截止时间为晚上十二点之前，那么借款人必须在此时间之前将款项足额存入指定账户，否则即构成逾期。

2. 合同未明确规定时的处理：

   • 若车贷合同中未明确规定还款的具体时间点，仅规定了还款日，则通常理解为借款人应在还款日当天结束前（即24点前）完成还款。
   • 然而，实际操作中，银行或金融机构可能会设定一个具体的还款截止时间（如晚上八点、九点等），以便进行资金清算和账务处理。这一时间通常会在贷款合同或相关通知中明确告知借款人。
   • 如果借款人未能在银行设定的还款截止时间前完成还款，即使仍在还款日当天，也可能被视为逾期。

3. 逾期的法律后果：

   • 一旦构成逾期，借款人可能需要承担额外的逾期利息、罚息等费用。
   • 逾期记录还可能被报送至征信机构，对借款人的个人信用产生不良影响。
   • 在严重逾期的情况下，银行或金融机构还有权采取法律手段追讨欠款，如起诉至法院要求强制执行等。

建议：

• 仔细阅读合同条款：借款人在签订车贷合同时，应仔细阅读合同条款，特别是关于还款时间、方式等关键内容，确保自己清楚了解并同意相关约定。
• 提前规划还款：为避免逾期，借款人应提前规划好还款计划，确保在还款日当天或之前将款项足额存入指定账户。
• 及时沟通：如果借款人因特殊原因无法按时还款，应及时与银行或金融机构沟通，说明情况并寻求解决方案，以避免不必要的逾期记录和法律后果。

如有任何关于车贷还款的具体问题或疑虑，请直接向我咨询，我将根据您的具体情况提供专业的法律建议。