贷款逾期时，正规金融机构一般不会用私人号码发短信，但不排除个别非正规机构或催收人员违规操作的可能性。以下从不同角度为你详细分析：

1. 正规金融机构的操作规范
   根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》《互联网金融逾期债务催收自律公约》等规定，正规金融机构（如银行、持牌消费金融公司）在催收时需使用机构专用号码（如官方客服号、固定座机号），且短信内容需明确标注机构名称、工号及投诉渠道。若收到私人号码短信，可要求对方提供工号、机构名称等信息核实身份，若对方拒绝或含糊其辞，极可能是违规催收。

2. 非正规机构或催收人员的违规操作
   部分小额贷款公司、民间借贷或第三方催收机构可能为规避监管，使用私人号码发送威胁、恐吓类短信（如“再不还款就上门”“联系你亲友”等）。此类行为涉嫌违反《治安管理处罚法》第四十二条（骚扰他人）或《刑法》第二百九十三条之一（催收非法债务罪），可保留短信记录并向当地公安机关报案。

3. 诈骗风险需警惕
   若短信内容包含“涉嫌诈骗”“已立案”等字眼，并要求点击链接或转账至“安全账户”，需高度警惕——这可能是诈骗分子冒充金融机构或公检法实施的诈骗。正规机构不会通过短信要求转账，遇到此类情况应直接联系官方客服核实。

建议行动：

• 核实短信真实性：通过官方APP、客服电话等渠道确认逾期状态，勿轻信私人号码信息；
  
• 保留证据：对骚扰短信截图、录音，记录来电时间、号码；
  
• 投诉维权：若遭遇违规催收，可向当地银保监局、金融监管局或互联网金融协会举报，必要时通过法律途径主张名誉权、隐私权侵权赔偿。
  

如有其他细节需进一步分析（如短信具体内容、贷款机构类型等），可直接告知我，我会结合具体情形为你提供更精准的建议。