借款人还不上钱，担保人是否需要还钱，这主要取决于担保的类型和具体约定：
一般保证：在一般保证的情况下，担保人享有先诉抗辩权。这意味着，在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，担保人对债权人可以拒绝承担保证责任。简而言之，就是债权人需要先向借款人追讨，只有在借款人确实无法偿还的情况下，担保人才需要承担还款责任。
连带责任保证：在连带责任保证的情况下，担保人与借款人承担的是连带责任。这意味着，债权人可以直接要求担保人承担还款责任，而无需先向借款人追讨。担保人在承担还款责任后，有权向借款人追偿。
关于如何降低担保风险，以下是一些建议：
仔细审查借款合同和担保合同：在签订担保合同前，务必仔细审查借款合同和担保合同的条款，确保自己清楚了解担保的范围、期限、责任等关键信息。特别是要注意担保的类型（是一般保证还是连带责任保证），以及是否有其他限制性条款。
评估借款人的还款能力：在提供担保前，对借款人的还款能力进行全面评估。了解借款人的财务状况、信用记录、收入来源等，确保借款人具备按时还款的能力。如果借款人的还款能力存疑，那么提供担保的风险就会相应增加。
要求借款人提供反担保：为了降低担保风险，可以要求借款人提供反担保。反担保是指借款人或第三人为担保人的担保提供的担保。这样，在借款人无法偿还债务时，担保人可以通过行使反担保权利来弥补自己的损失。
定期跟踪借款人的还款情况：在担保期间，定期跟踪借款人的还款情况，确保借款人按时还款。如果发现借款人出现还款困难或违约情况，及时与借款人沟通并采取措施，如要求借款人提供额外担保、提前收回借款等，以降低自己的担保风险。
考虑购买担保保险：一些保险公司提供担保保险服务，可以为担保人提供一定的风险保障。在提供担保前，可以考虑购买此类保险，以在借款人无法偿还债务时获得一定的经济补偿。
咨询专业律师：在提供担保前或担保期间遇到法律问题，及时咨询专业律师。律师可以根据具体情况提供法律建议和风险防范措施，帮助你降低担保风险。
总之，作为担保人，在提供担保前务必谨慎考虑并评估风险。如果确实需要提供担保，那么要采取一系列措施来降低自己的担保风险。如果你有任何具体的法律问题或需要进一步的法律建议，可以直接向我咨询。