农商行贷款担保人承担的责任主要分为一般保证责任和连带保证责任，具体责任范围及法律后果如下：

一、担保责任类型及承担方式

1. 一般保证责任

   • 定义与性质：一般保证是指当事人在保证合同中约定，当债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的担保方式。
   • 责任承担前提：一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝向债权人承担保证责任，即享有先诉抗辩权。但需注意，在债务人下落不明、无财产可供执行、已受理破产案件、债务人财产不足以偿债或担保人书面放弃抗辩权等特定情形下，一般保证人需承担保证责任。
   • 实际案例：假设甲向农商银行贷款10万元，乙作为一般保证人。若贷款到期后甲未还款，银行不能直接要求乙还款，而是需先通过法律途径追讨甲的债务，确认甲确实无法偿还后，方可要求乙承担还款责任。

2. 连带保证责任

   • 定义与性质：连带责任保证是指当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的担保方式。
   • 责任承担前提：在连带责任保证中，一旦债务人到期不履行债务或发生当事人约定的情形，债权人可以请求债务人履行债务，也可以直接请求保证人在其保证范围内承担保证责任，无需先对债务人进行追偿。
   • 实际案例：如丙向农商银行贷款20万元，丁作为连带保证人。贷款到期后丙未还款，银行可直接要求丁偿还这20万元贷款，丁不能以应先找丙为由拒绝承担责任。

二、担保责任范围

不论是一般保证还是连带保证，担保人的担保责任范围通常包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。具体范围可根据当事人的约定进行调整，但不得超出法定范围。

三、法律后果

1. 信用影响：担保人承担担保责任后，这一信息可能会在个人征信报告中体现。若债务人逾期未还款，银行催收时也会影响担保人的信用记录，进而对其未来的金融活动产生不利影响，如贷款或信用卡申请受限。
2. 资产被执行：当担保人需要承担担保责任却拒不履行时，银行有权通过法律途径申请强制执行担保人的财产，包括但不限于银行存款、房产、车辆等。若担保物价值不足以清偿债务，担保人还需以其他财产补足。
3. 追偿权限制：担保人代偿后可向借款人追偿，但若借款人无偿还能力（如破产），担保人可能面临实际损失。此时，担保人需自行承担这部分损失，无法再向银行或其他方追偿。

四、风险防范建议

1. 审慎评估借款人资质：在决定提供担保前，应核实借款人的收入稳定性、资产状况及还款意愿。避免为信用不良或还款能力不足的借款人提供担保。
2. 明确担保类型与范围：优先选择一般保证（享有先诉抗辩权），避免无限连带责任。同时，明确担保责任范围，避免承担不必要的额外责任。
3. 设置反担保措施：要求借款人提供抵押物或其他保证人，降低自身风险敞口。这样，在借款人无法还款时，担保人可以通过处置反担保物或向其他保证人追偿来减少损失。
4. 定期跟踪贷款状态：及时督促借款人履约，发现异常立即与银行协商解决方案。避免因借款人违约而导致自己承担不必要的担保责任。

作为担保人，在签订担保合同前应仔细阅读合同条款，明确自己的权利和义务。同时，应充分评估自身的还款能力和风险承受能力，谨慎决策。在提供担保后，也应密切关注债务人的还款情况，以便及时采取措施保护自己的合法权益。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。