结论：信用卡协商还款状态下能否贷款买车，需结合协商还款的具体情况、个人征信记录、银行或金融机构的贷款政策综合判断，无法一概而论，但通常存在一定难度。以下是具体分析：

1. 协商还款对征信的影响是核心因素

• 若协商还款已导致征信不良记录（如逾期记录、呆账、止付等）：
  根据《征信业管理条例》，逾期记录会保留5年，即使协商还款后，银行仍可能将“逾期”状态上报征信系统。此时申请车贷，银行会重点审查征信报告，若存在连续逾期或累计逾期次数过多（如近2年内超过6次），可能直接拒贷。
• 若协商还款未影响征信（如银行未上报逾期，或仅标记为“分期还款”）：
  若银行同意不将协商还款记录为负面信息，且借款人后续按时履约，征信报告可能显示“正常还款”。此时申请车贷的成功率较高，但银行仍会综合评估收入、负债比等条件。

2. 银行或金融机构的贷款政策是关键门槛

• 主流银行政策：
  多数银行对车贷申请人的征信要求较为严格，通常要求“近2年内无连续3次或累计6次逾期”。若协商还款期间存在逾期，即使已结清，也可能被银行视为高风险客户，要求提高首付比例、利率，或要求提供担保人、抵押物。
• 汽车金融公司或小额贷款机构：
  部分机构对征信要求相对宽松，可能接受“轻微逾期”或“协商还款中”的客户，但会通过提高利率、收取手续费等方式弥补风险，综合成本可能较高。

3. 个人还款能力是基础条件

• 即使征信存在协商还款记录，若借款人能提供稳定收入证明（如工资流水、税单）、低负债比（如月收入覆盖所有债务的2倍以上），银行仍可能批准贷款。
  
• 反例：若协商还款后，借款人仍存在其他未结清债务（如其他信用卡、贷款），或收入不稳定，银行会认为其还款能力不足，拒贷概率大增。

4. 实际操作建议

• 提前查询征信报告：
  通过中国人民银行征信中心或银行APP获取详细报告，确认协商还款是否已影响征信。若存在不良记录，可尝试与银行沟通出具“非恶意逾期证明”，但成功率较低。
• 优化贷款申请材料：
  提供更高收入证明、增加共同借款人、选择更长贷款期限（降低月供压力），或提高首付比例（如从30%提至50%），均可提升通过率。
• 对比多家机构政策：
  不同银行或金融机构对征信瑕疵的容忍度不同，可同时向多家机构申请，选择条件最宽松的方案。

总结：信用卡协商还款状态下贷款买车并非完全不可能，但需满足“征信瑕疵较轻+还款能力充足+机构政策宽松”三个条件。建议优先解决征信问题，再通过优化材料、选择合适机构提高成功率。如有具体案例或征信报告细节，可进一步向我咨询，我会结合实际情况提供更精准的建议。