当面临民间个人借贷中借款人无财产且无力偿还的情况时，这确实是一个复杂且棘手的问题。不过，别担心，我们可以根据具体情况来一步步分析和解决。
一、借款人暂时无力偿还的情况
- 与出借人协商：
- 延期或分期还款：首先，我建议您主动与出借人进行沟通，坦诚地说明您目前的资金困难和还款困境。根据《民法典》的相关规定，借款合同的双方是有权协商调整还款计划的。您可以请求出借人给予一定的宽限期，或者将还款金额分期偿还。如果双方能够达成一致，一定要签订书面协议，明确新的还款安排，这样这份协议就具有法律效力，可以保障双方的权益。
- 提供担保物或保证人：为了增强出借人的信心，您还可以考虑提供一些有价值的物品作为担保物，比如房产、车辆等。或者，您可以寻找一个有经济能力的保证人，为您的还款提供担保。这样，出借人可能会更愿意同意您的延期或分期还款请求。
二、借款人永久无力偿还的情况
以个人现有财产清偿：
- 法院强制执行：如果您确实无法偿还借款，出借人可能会选择通过法律途径来解决。在法院判决后，如果您仍未履行还款义务，出借人可以向法院申请强制执行。法院会对您的财产进行评估，并采取相应的执行措施，比如查封、扣押、拍卖等，用所得款项来偿还借款。
- 保留生活必需费用：在执行过程中，法院会遵循保障被执行人基本生活的原则。也就是说，法院会为您和您所扶养的家属保留必需的生活费用和生活必需品，确保您们的基本生活不受影响。
债权债务可能无法完全实现：
- 无财产可供执行：如果您确实没有财产或者财产不足以偿还全部借款，那么出借人可能会面临部分或全部损失的风险。但是，一旦您有了新的财产线索，出借人可以随时向法院申请恢复执行，继续追讨剩余的借款。
三、通用建议
坦诚沟通：无论您处于哪种情况，我都建议您与出借人保持坦诚的沟通。明确表达您的财务状况和还款困境，共同探讨可能的解决方案。这样不仅可以减少误解和冲突，还有可能找到双方都能接受的还款方式。
寻求专业法律援助：如果您与出借人的协商无果，或者面临法律纠纷，我建议您咨询专业的律师。律师可以根据您的具体情况，为您提供法律权益和应对策略的建议。他们可以帮助您了解诉讼、调解或其他合法手段，以维护您的合法权益。
保留相关证据：在整个过程中，您一定要妥善保管所有与借款、还款及协商过程相关的书面证据和交易记录。这些证据在后续的法律程序中可能起到至关重要的作用，有助于证明您的还款意愿和努力，以及出借人的相关权益。
总之，面对无力偿还借款的困境，您应保持冷静并积极寻求解决方案。通过与出借人的协商、寻求专业法律援助以及保留相关证据等措施，您可以更好地应对挑战并保护自己的合法权益。希望这些建议能对您有所帮助。