结论前置：国家对于高利贷的规定主要体现在利率上限上，即民间借贷利率的司法保护上限为一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。超出此上限的利息，法律不予保护，可视为高利贷。
一、高利贷的利率上限规定
司法保护上限：
- 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率的司法保护上限为一年期LPR的4倍。这是一个动态标准，会随每月20日LPR的发布而调整。
- 计算公式：
民间借贷利率司法保护上限 = 一年期LPR × 4
- 示例：若当月一年期LPR为3.7%，则民间借贷利率的司法保护上限为14.8%（3.7% × 4）。超过此上限的利息，借款人可主张不予支付，法院通常不予支持。
金融机构贷款利率：
- 金融机构的贷款利率虽无明确的“高利贷”界定标准，但受央行政策和监管约束，需在基准利率基础上合理浮动。过高利率及不合理收费可能受监管部门规制。
二、高利贷的法律后果
民事后果：
- 超出法定利率上限的利息无效，借款人已支付的，有权请求返还；未支付的，可不再支付。
- 高利贷可能影响合同效力，法院可能认定合同部分无效或调整条款，以保护借款人的合法权益。
刑事后果：
- 未经批准，以营利为目的，经常性向不特定对象发放高利贷，扰乱金融秩序的，可能构成非法经营罪，面临刑事处罚。
三、合法借贷的建议
了解利率上限：
- 在进行借贷行为前，务必了解当前的LPR及民间借贷利率的司法保护上限，确保借贷利率在合法范围内。
仔细阅读合同条款：
- 在签订借款合同前，仔细阅读合同条款，特别是关于利率、费用、还款方式等关键信息，确保自身权益不受侵害。
选择正规渠道：
- 优先考虑正规的金融机构或合法的借贷平台进行借贷，避免陷入高利贷的陷阱。
增强法律意识：
- 了解并遵守国家关于民间借贷的法律法规，增强法律意识，保护自身合法权益。
四、实际案例说明
假设某月一年期LPR为3.85%，则民间借贷利率的司法保护上限为15.4%（3.85% × 4）。若借贷双方约定的利率为18%，则超出部分的2.6%（18% - 15.4%）将不受法律保护。若借款人已支付了超出部分的利息，其有权要求出借人返还；若未支付，则可不再支付超出部分的利息。
总结：国家对于高利贷的规定严格且明确，主要体现在利率上限上。借贷双方在进行借贷行为时，应严格遵守相关法律法规，确保借贷利率的合法性。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。