关于网贷利息多少算合法的问题，这主要取决于借贷合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍这一法定上限。以下是从不同角度对这一问题的详细解答：
合法利息范围
- 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人与借款人约定的利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。超出此部分的利息，法律不予保护，借款人有权拒绝支付或请求返还已支付的超额利息。
- 举例说明：若合同成立时一年期LPR为3.65%，则合法年利率上限为14.6%（3.65% × 4）。这意味着，如果网贷平台收取的年利率超过14.6%，那么超出部分就可能被视为不合法。
不同时间段的利率标准
- 对于2020年8月20日之前成立的借贷合同，利率标准可能有所不同。根据之前的司法解释，利率可能分为司法保护区（年利率未超过24%）、自然债务区（年利率超过24%但未超过36%）和无效区（年利率超过36%）。然而，自2020年8月20日起，新受理的一审民间借贷案件均适用新的利率标准，即一年期LPR的四倍。
- 特殊情况处理：对于跨越2020年8月20日的借贷合同，利息计算应分段处理。2020年8月19日及之前的利息按当时司法解释计算；2020年8月20日起的利息则适用起诉时一年期LPR四倍的标准。
逾期利率的约定
- 借贷双方可以约定逾期利率，但该利率同样不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。若未约定逾期利率或约定不明，人民法院将根据不同情况依法处理，通常也会参考一年期LPR的四倍作为上限。
费用合并计算
- 在判断网贷利息是否违法时，除了考虑名义利率外，还应将手续费、服务费等所有相关费用合并计入利息进行计算。这些费用实际上增加了借款人的成本，应折算到综合利率中进行判断。
实际操作建议
- 借款人：在选择网贷产品时，应仔细审查合同条款，特别是关于利率和费用的部分。确保所借资金的利率在法定范围内，以避免陷入高利贷的困境。对于任何超出法定限制的利息要求，借款人有权拒绝支付并寻求法律帮助。
- 出借人：应合理设定利率，避免陷入高利贷的法律风险。同时，在借款合同中应明确约定利率及逾期利息的计算方式，以避免信息不对称导致的纠纷。
总结来说，网贷利息的合法性主要取决于其是否超过法定利率限制，即合同成立时一年期LPR的四倍。在实际操作中，借贷双方应仔细审查合同条款，确保利率的合理性和合法性。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。