名义贷款人若未实际收到贷款资金，可通过以下途径主张免责，但需结合具体证据和法律关系综合判断：

1. 证明资金未实际交付
   根据《民法典》第六百七十九条，自然人之间的借款合同自贷款人提供借款时成立。若名义贷款人能提供银行流水、转账记录等证据，证明贷款资金未进入其账户（或未由其实际控制），可主张借款合同未生效，从而免除还款责任。
   关键点：需排除“名义贷款人授权他人收款”或“资金实际用于共同用途”等情形，否则可能被认定为共同借款人。

2. 主张存在“借名贷款”关系
   若实际用款人为第三方（如亲属、朋友或企业），名义贷款人需证明：

   • 贷款申请时已明确告知金融机构“实际用款人身份”；
     
   • 金融机构知情且同意（如书面协议或录音证据）；
     
   • 贷款资金直接划转至实际用款人账户。
     法律后果：若金融机构明知借名贷款仍放款，名义贷款人可能仅需承担补充责任，甚至完全免责；但若金融机构不知情，名义贷款人仍需先承担还款责任，再向实际用款人追偿。

3. 以“表见代理”或“无权代理”抗辩
   若名义贷款人系被他人冒用身份贷款（如身份证被盗用），需立即报警并留存报案回执，同时通知金融机构冻结账户。根据《民法典》第一百七十一条，若金融机构未尽审核义务（如未核实签字、面容等），名义贷款人可主张合同无效。
   风险提示：若名义贷款人曾出借身份证或配合部分贷款手续（如签字），可能被认定为“默示授权”，需承担部分责任。

4. 追究金融机构违规放贷责任
   若金融机构存在违规操作（如未履行面签程序、未核实贷款用途、违规放贷至第三方账户），名义贷款人可向银保监会投诉或提起诉讼，主张金融机构承担过错责任，从而减少自身赔偿比例。
   证据要求：需调取贷款审批流程文件、放款记录等，证明金融机构未尽审慎义务。

行动建议：

1. 立即收集所有与贷款相关的证据（合同、转账记录、沟通记录等）；
   
2. 书面通知金融机构停止催收并说明情况（保留通知凭证）；
   
3. 咨询律师分析证据链，评估是否符合免责条件；
   
4. 若涉及刑事犯罪（如贷款诈骗），同步向公安机关报案。
   

注：免责难度与证据充分性直接相关，建议优先通过律师协助与金融机构协商，避免诉讼风险。如有进一步细节需分析，可随时向我补充提问。