结论前置：一般情况下，公积金贷款还不起不会直接导致刑事责任，但在特定情况下可能涉及刑事犯罪。以下从不同角度为你详细分析：

正常逾期还款情况

在大多数情况下，公积金贷款还不起属于民事纠纷范畴。当借款人因为各种原因，比如经济困难、失业等，无法按时偿还公积金贷款时，银行或公积金管理中心首先会采取一系列的民事催收措施。

例如，他们会通过电话、短信、信函等方式提醒借款人还款，告知其逾期的后果。如果借款人仍然不还款，可能会被收取逾期利息和罚息。逾期利息通常是按照贷款合同约定的利率基础上上浮一定比例来计算，罚息则是对逾期本金和利息额外收取的费用。

根据相关法律规定，银行或公积金管理中心还可以向法院提起民事诉讼，要求借款人偿还贷款本金、利息、逾期利息和罚息等。法院会根据具体情况进行判决，如果借款人拒不履行判决，法院可以采取强制执行措施，比如冻结借款人的银行账户、查封其财产等，以保障债权人的合法权益。但整个过程都是民事法律程序，不会涉及刑事责任。

涉及刑事犯罪的特定情况

1. 贷款诈骗罪 如果借款人在申请公积金贷款时，就存在虚构事实、隐瞒真相的行为，以非法占有为目的骗取贷款，那么可能构成贷款诈骗罪。

例如，借款人伪造虚假的收入证明、购房合同等文件，骗取公积金管理中心的贷款，并且根本没有还款的意愿和能力。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条规定，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

1. 拒不执行判决、裁定罪 如果银行或公积金管理中心向法院提起民事诉讼，法院作出了要求借款人偿还贷款的判决或裁定，而借款人有能力履行却拒不履行，情节严重的，可能构成拒不执行判决、裁定罪。

比如，借款人明明有房产、车辆等可供执行的财产，但在法院判决后，通过转移、隐匿财产等方式逃避执行，导致判决无法执行。根据《中华人民共和国刑法》第三百一十三条规定，对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

法律建议

1. 及时沟通：如果你发现自己无法按时偿还公积金贷款，一定要及时与银行或公积金管理中心沟通，说明自己的困难情况，争取协商出一个合理的还款方案，比如延长还款期限、调整还款方式等。
2. 保留证据：在与银行或公积金管理中心沟通的过程中，要注意保留相关的证据，如通话录音、聊天记录、书面协议等，以备不时之需。
3. 遵守法律：无论遇到什么困难，都要遵守法律法规，不要采取虚假手段骗取贷款，也不要在法院判决后拒不执行，以免给自己带来更严重的法律后果。

如果你在公积金贷款还款方面还有其他疑问或遇到相关法律问题，可以直接向我咨询。