银行贷款捆绑借款保险是否合法需分情况讨论，关键在于是否遵循自愿原则并履行充分告知义务。具体分析如下：

1. 若银行强制要求购买保险，且未提供其他选择或未明确告知，则涉嫌违法
   根据《消费者权益保护法》第九条，消费者享有自主选择商品或服务的权利。若银行在贷款合同中强制要求借款人购买指定保险（如人身意外险、财产险等），且未提供“不购买保险仍可贷款”的选项，或未以显著方式提示保险条款、费用及影响，则可能构成“捆绑销售”，侵犯消费者自主选择权。此外，若保险费用未单独列明或被隐含在贷款利息中，还可能涉及《价格法》中“价格欺诈”或“未明码标价”的违规行为。

2. 若银行提供选择权且充分告知，则捆绑保险可能合法
   若银行在贷款合同中明确告知借款人：购买保险是“可选条件”（如“购买保险可降低贷款利率”或“不购买保险需接受更高利率”），且借款人自愿签署相关协议，则此类行为通常被视为合法。此时，保险被视为贷款的“附加服务”，银行通过差异化利率设计引导借款人选择，属于市场经营行为。但需注意，银行不得以“不购买保险则拒贷”为由变相强制，否则仍可能被认定为违法。

实务建议：

• 若遭遇强制捆绑保险，可要求银行提供“不购买保险仍可贷款”的书面证明，或向当地银保监会投诉（12378热线）；
  
• 签署贷款合同时，务必仔细阅读保险条款，确认费用、理赔范围及是否影响贷款本金/利息计算；
  
• 若保险费用被隐含在贷款中，可要求银行提供“分项明细表”，避免支付不合理费用。
  

如有具体案例或合同条款需要分析，可直接向我咨询。