发生自然灾害造成的损失，一般由受害者自行承担，但特殊情形下可能涉及多方责任分担，同时政府救助和保险理赔是重要的灾后恢复手段。以下是对不同情境下损失承担责任的详细阐述：
一、个人财产损失
自行承担：
- 个人在自然灾害中遭受的房屋倒塌、家具家电损坏、个人交通工具受损等财产损失，通常需由财产所有人自行承担。因为自然灾害属于不可抗力，非他人过错导致，所以无其他责任主体承担赔偿义务。
保险理赔：
- 若个人购买了相应的财产保险（如家庭财产保险、车辆保险），且灾害符合保险合同约定条件，可向保险公司申请理赔，获得相应赔偿。例如，因暴雨导致房屋漏水造成财产损失，或台风掀翻屋顶等情况，均可通过保险理赔弥补经济损失。但需注意保险合同中的免责条款和赔偿限额，如地震、海啸等特定灾害可能不在普通财险保障范围内，需单独购买附加险种。
二、企业财产损失
自行承担：
- 企业因自然灾害导致的厂房、设备、原材料等损失，在无其他责任方和保险赔付时，需企业自行承担。
保险赔付：
- 若企业投保了企业财产保险或营业中断保险，当遭遇自然灾害致使财产受损或停产停业时，保险公司将按合同条款进行赔偿。
政府扶持：
- 政府可能出台扶持政策，如财政补贴、税收减免、低息贷款等，以缓解企业经营压力，但这些并非直接赔偿，而是灾后恢复生产的支持措施。
三、公共设施损失
政府承担：
- 城市公共设施如道路、桥梁、供水供电设施等因自然灾害受损，修复和维护费用通常由政府相关部门负责，资金来源于财政资金。
保险及社会捐赠：
- 部分地区政府可能为公共设施购买保险，分散风险。同时，社会捐赠也可能用于支持公共设施的灾后重建。
四、农业损失
农户自行承担：
- 自然灾害导致的农作物减产、绝收或养殖牲畜死亡等损失，通常由农户自行承担。
农业保险赔付：
- 农户若购买了农作物保险、养殖保险，在灾害导致农业生产损失时，可获得保险公司的赔偿。
政府救助：
- 政府会对受灾农户给予救灾物资、农业生产资料补贴及灾后生产指导等帮扶措施。
五、特殊情况下的责任分担
施工方责任：
- 施工中若因未采取必要防范措施或工程质量问题加重灾害损失，施工方应承担相应赔偿责任。例如，施工单位未按照设计图纸施工或使用不合格建筑材料导致工程质量问题，在自然灾害中造成损失的，施工单位应承担相应责任。
不可抗力免责：
- 若施工方已尽合理防灾准备仍无法避免损失，可部分或全部免除责任。如气象部门已提前发布自然灾害预警信息，而相关责任方（如物业公司）未采取必要措施防止损失发生或扩大的，也应承担相应责任。
双方分担责任：
- 若双方对损失均无过错，且均尽到合理注意义务，可按公平原则由双方分担民事责任。
六、政府救助与补偿
- 虽国家不负自然灾害损失的赔偿责任，但县级以上人民政府有义务进行救助和帮扶，包括居民住房恢复重建、补助资金和物资发放、技术支持等。例如，根据《自然灾害救助条例》，受灾地区人民政府应统筹研究制订居民住房恢复重建规划和优惠政策，对恢复重建确有困难的家庭予以重点帮扶。
七、建议与总结
- 购买保险：对于个人和企业而言，购买适当的保险是减轻自然灾害带来经济损失的有效手段。建议根据自身情况选择合适的保险产品，并仔细阅读保险合同条款，了解保险范围和免责条款。
- 关注政府政策：政府在自然灾害发生后通常会出台一系列救助和扶持政策，受灾群众应及时关注并了解相关政策内容，以便及时获取救助和补贴。
- 采取预防措施：在自然灾害发生前，应采取合理预防措施以降低风险。例如，加固房屋结构、安装防雷设施等；灾害发生后，也需及时采取补救措施防止损失扩大。
综上所述，自然灾害造成的损失承担需结合具体情况判断。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。