事实婚姻债务协议需结合法律要件与实务规范撰写，核心要点包括明确双方身份关系、债务性质、清偿方案及法律后果。以下为具体撰写框架及注意事项：

一、协议核心条款设计

1. 双方身份关系确认

   • 需写明双方姓名、身份证号、住址，并明确“双方自XX年XX月起以夫妻名义共同生活，但未办理结婚登记”（事实婚姻认定依据为1994年2月1日前以夫妻名义同居且符合实质婚姻要件，此后仅构成同居关系）。
     
   • 若涉及债务承担，需区分债务发生时间（婚前/同居期间/分手后）及用途（共同生活/个人经营）。

2. 债务清单及性质认定

   • 列明债务明细（债权人、金额、期限、用途），并分类标注：
     
     • 共同债务：用于双方共同生活、生产经营的债务（如共同购房贷款、子女教育费用）；
       
     • 个人债务：一方婚前债务或明确约定为个人承担的债务（如一方赌博债务）。
       
   • 引用《民法典》第1064条（夫妻共同债务认定）及司法解释关于同居期间债务处理的规定，明确债务性质法律依据。

3. 清偿方案及责任分配

   • 共同债务：约定按比例分担（如50%-50%）或由一方承担全部，但需注明“内部约定不得对抗善意债权人”（债权人仍可要求双方连带清偿，承担方清偿后可向另一方追偿）。
     
   • 个人债务：明确由负债方自行承担，另一方不承担任何责任。
     
   • 约定清偿期限、方式（如分期还款）及违约责任（如逾期利息、违约金）。

4. 法律后果声明

   • 写明“本协议系双方真实意思表示，不存在欺诈、胁迫情形，违反协议需承担法律责任”。
     
   • 注明协议生效条件（如签字后生效）及争议解决方式（如诉讼/仲裁）。

二、实务风险提示

1. 事实婚姻认定风险

   • 1994年2月1日后的事实婚姻仅按同居关系处理，债务承担需依据《民法典》第1079条（同居期间财产分割）及司法解释，无法直接适用夫妻共同债务规则。
     
   • 建议通过补充证据（如共同财产证明、邻居证言）强化债务用途的“共同性”主张。

2. 债权人权益保护

   • 协议内部约定不得对抗债权人，若一方承担全部债务后未获另一方偿付，需另行起诉追偿，增加诉讼成本。
     
   • 可约定“双方共同通知债权人债务承担方案”，但需债权人书面确认，否则仍需连带清偿。

3. 公证与见证

   • 建议对协议进行公证或由律师见证，增强证据效力，避免一方事后否认协议真实性。

三、协议范本（简化版）

事实婚姻债务清偿协议
甲方（姓名/身份证号）：_________
乙方（姓名/身份证号）：_________

鉴于双方自XX年XX月起以夫妻名义共同生活，现就债务清偿达成如下协议：

1. 债务清单：
   
   • 共同债务：XX银行房贷XX万元（用途：共同购房），甲方承担60%，乙方承担40%；
     
   • 个人债务：甲方婚前信用卡债务XX万元，由甲方自行清偿。
     
2. 清偿方式：共同债务由双方按比例于每月X日前存入指定账户，逾期按日0.05%支付违约金。
   
3. 争议解决：因本协议产生的争议，由XX地人民法院管辖。
   

甲方（签字）：_________ 日期：_________
乙方（签字）：_________ 日期：_________

注：协议需根据具体债务情况调整，建议撰写前咨询律师审核条款合法性及可执行性。