当房贷还不起，且房子拍卖后所得款项仍不足以偿还银行债务时，您确实会面临一些复杂的后续处理问题。以下是我为您详细梳理的处理方式及可能面临的法律后果，希望能帮助您更好地理解和应对这一困境。
一、处理不足部分债务
银行继续追讨：
- 银行在房子拍卖后，若仍有未清偿的债权，会继续向您追讨剩余欠款。这可能包括电话催收、发函通知等方式，要求您继续履行还款义务。
执行其他财产或由债务人清偿：
- 根据相关法律规定，若您拥有其他财产（如存款、车辆、其他不动产或投资等），法院可以继续执行这些财产以偿还剩余债务。
- 若您没有其他可供执行的财产，则您仍需承担清偿不足部分的责任。
协商还款：
- 我建议您积极与贷款银行沟通协商，尝试提出合理的还款计划，如延长贷款期限、重新调整还款方式等。
- 若银行认为您有还款能力和诚意，可能会同意您的协商方案，从而减轻您的还款压力。
终结本次执行：
- 若您确实没有其他财产可供执行，法院将裁定终结本次执行。但请注意，这并不意味着债务被免除，您仍需承担还款责任。
二、法律后果
影响个人信用记录：
- 未能按时偿还房贷会对您的个人征信产生负面影响，导致未来申请信用卡、贷款时可能遭拒或获批额度低、利率高。
信用惩戒：
- 若您始终拒绝或无力偿还债务，可能被列入失信被执行人名单，受到限制消费令的约束，如无法乘坐飞机、高铁的商务舱、一等座，不能入住星级以上宾馆等。
- 同时，您的信息会被通报给所在单位、征信机构等，影响您的信用记录和社会声誉。
特殊情况处理：
- 如果您只有一套住房，且这套住房是您及其所扶养家属生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍卖、变卖或者抵债，以保障您的基本生活需求。
三、建议与行动方案
积极沟通协商：
- 面临此类困境时，您应主动与债权人（如银行）沟通协商，寻求解决方案，以避免进一步的法律纠纷和信用损失。
明确法律责任：
- 您需要明确自身应承担的还款责任，并了解相关法律后果，以便做出合理决策。
考虑其他资产处置：
- 若您拥有其他非必需资产，如车辆、贵重物品、投资等，可以考虑变卖这些资产来筹集资金偿还债务。
寻求亲友帮助：
- 在紧急情况下，您也可以向亲友借款以暂时缓解财务压力，并制定明确的还款计划以避免影响人际关系。
咨询专业律师：
- 若您对法律程序或自身权益有疑问，建议咨询专业律师以获取更具体的法律建议和帮助。
总之，房贷还不起且房子拍卖后款项不足以偿还债务时，您应积极面对并采取相应措施解决债务问题。同时，也需注意个人信用记录和社会声誉的保护。希望这些建议能对您有所帮助。