银行贷款中个人流水作假是犯法的，这种行为可能涉及贷款诈骗罪或骗取贷款罪，具体取决于行为的严重程度和造成的后果。以下从不同角度为你详细分析：
一、法律定性
贷款诈骗罪：
- 根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条的规定，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，构成贷款诈骗罪。
- 个人流水作假，如果目的是为了非法占有银行贷款，且数额较大，就可能构成贷款诈骗罪。这种行为通常伴随着提供虚假证明文件、虚构贷款用途等手段，以骗取银行的信任并获取贷款。
骗取贷款罪：
- 根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，构成骗取贷款罪。
- 个人流水作假，即使不以非法占有为目的，但如果通过欺骗手段获取了银行贷款，并给银行造成了重大损失或有其他严重情节，就可能构成骗取贷款罪。
二、法律后果
刑事责任：
- 如果构成贷款诈骗罪或骗取贷款罪，将面临刑事处罚，包括有期徒刑、拘役和罚金等。具体刑罚将根据犯罪情节的严重程度、诈骗或骗取的贷款数额以及造成的损失等因素来决定。
信用记录受损：
- 即使不构成犯罪，个人流水作假也会严重影响个人的信用记录。银行和其他金融机构会将这种行为记录在个人征信系统中，对个人未来的贷款申请、信用卡申请等金融活动产生负面影响。
民事责任：
- 如果因个人流水作假导致银行遭受损失，银行有权要求作假者承担民事赔偿责任。这包括赔偿银行因贷款无法收回而产生的直接损失以及因追讨贷款而产生的合理费用等。
三、实际案例与风险提示
- 在实际案例中，不乏因个人流水作假而被追究刑事责任的例子。这些案例通常涉及较大的贷款数额和严重的欺骗手段，给银行造成了重大损失。
- 风险提示：银行在审批贷款时，会对申请人的个人流水进行严格审核。一旦发现作假行为，不仅会拒绝贷款申请，还可能将申请人列入黑名单，影响其未来的金融活动。此外，如果作假行为构成犯罪，还将面临法律的严惩。
四、建议与措施
诚信申请贷款：
- 在申请银行贷款时，应如实提供个人流水和其他相关材料，不得作假或隐瞒重要信息。
了解贷款条件：
- 在申请贷款前，应充分了解银行的贷款条件和要求，确保自己符合申请条件并有能力按时还款。
咨询专业人士：
- 如果对贷款申请流程或材料要求有疑问，可以咨询银行工作人员或专业律师，以获取准确的指导和帮助。
总之，银行贷款中个人流水作假是犯法的，这种行为可能涉及贷款诈骗罪或骗取贷款罪。因此，在申请银行贷款时，务必保持诚信，如实提供相关材料，避免不必要的法律风险。如果你在这方面有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。