结论：半夜催收代扣每笔20元是否违法，不能一概而论，需结合具体情况判断。以下从不同角度进行分析：

1. 催收行为的合法性基础：

   • 催收行为本身需有合法依据，如基于有效的债权债务关系。若债权不存在或已消灭，催收行为则缺乏合法性基础。
   • 催收方式需合法合规，不得采用暴力、威胁、恐吓等非法手段。半夜催收，若未对债务人造成不必要的困扰或侵犯其合法权益，一般不直接构成违法；但若频繁骚扰或采取其他不当方式，则可能违法。

2. 代扣行为的合法性：

   • 代扣行为需基于债务人的明确授权或合同约定。若债务人未授权或合同中未约定代扣条款，则债权人或第三方无权擅自代扣债务人资金。
   • 代扣金额需合理，且应与债务金额相匹配。若代扣金额明显超出债务金额，或存在不合理收费（如每笔代扣均收取20元费用，且该费用未在合同中明确约定或明显过高），则可能构成违法。

3. 具体情境下的法律分析：

   • 若存在合法债权且债务人授权代扣：在此情况下，半夜催收代扣本身不直接违法。但若代扣费用（如每笔20元）未在合同中明确约定或明显过高，则可能因违反公平原则或相关法律法规（如《民法典》中关于合同条款的规定）而构成违法。
   • 若不存在合法债权或债务人未授权代扣：则半夜催收代扣行为显然违法，可能涉及侵犯财产权、隐私权等违法行为。

4. 法律后果与建议：

   • 若债权人或第三方擅自进行半夜催收代扣，且存在违法行为，债务人可依法向相关部门投诉或提起诉讼，要求停止侵害、赔偿损失等。
   • 对于债务人而言，若遭遇此类情况，建议保留相关证据（如催收记录、代扣通知等），并及时咨询专业律师，以便根据具体情况采取合适的法律措施。

进一步思考：在实际操作中，债权人或第三方在催收债务时，应严格遵守法律法规和道德规范，尊重债务人的合法权益。同时，债务人也应积极履行债务义务，避免不必要的法律纠纷。若对催收行为或代扣费用存在疑问，建议及时与债权人沟通或咨询专业律师，以便更好地维护自身权益。

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