结论：是否将分期购买5500元手机视为高消费，需结合您的整体经济状况、信用卡欠款情况以及消费合理性综合判断，不能仅凭消费金额单一维度认定。以下从法律和实务角度为您详细分析：

一、法律上对“高消费”的界定

1. 信用卡纠纷中的“高消费”无明确金额标准
   我国《商业银行信用卡业务监督管理办法》等法规未对“高消费”设定具体金额阈值，而是强调银行需根据持卡人信用状况、还款能力等动态评估消费合理性。例如，若您月收入仅5000元，但信用卡欠款已达10万元，此时分期购买5500元手机可能被银行认定为超出还款能力的高风险消费；反之，若您月收入5万元，即使欠款10万元，该消费仍可能被视为合理。

2. 银行风控规则的参考性
   部分银行内部会将单笔消费超过月收入30%或信用卡额度20%的交易标记为“高消费”，但这一标准并非法律强制要求，仅作为风控参考。例如，若您的信用卡额度为2万元，5500元消费占额度的27.5%，可能触发银行关注；若额度为10万元，则占比仅5.5%，通常不会被视为高消费。

二、实务中“高消费”的认定逻辑

1. 结合欠款总额与还款能力
   银行在评估消费合理性时，会重点考察您的负债收入比（即总负债/月收入）。若您欠款10万元且月收入仅1万元，负债收入比高达1000%，此时任何非必要消费（包括分期购买手机）均可能被认定为高消费；若月收入5万元，负债收入比降至200%，则该消费可能被视为可承受范围。

2. 消费用途的合理性
   若手机为工作必需品（如从事外卖配送需导航），或原手机损坏无法使用，即使金额较高，也可能被认定为合理消费；反之，若为追求新款或非必要升级，则可能被视为高消费。

3. 分期付款的隐性成本
   分期购买虽降低单次支付压力，但需承担手续费或利息。例如，5500元分12期，若手续费率为8%，则总费用为5500×8%=440元，实际年化利率约14.6%（计算公式：\( \text{年化利率} = \frac{\text{手续费率}}{\text{期数}} \times 24 \)）。若您已负债累累，此类隐性成本可能进一步加重还款负担，从而被银行认定为高消费行为。

三、法律后果与建议

1. 若被认定为高消费的后果

   • 银行可能降低您的信用卡额度或冻结账户；
     
   • 若您已逾期，银行可能以“恶意透支”为由起诉（需满足“明知无还款能力仍大额消费”等条件）；
     
   • 影响个人征信记录，未来贷款、信用卡申请可能受限。

2. 实务建议

   • 评估还款能力：计算月收入扣除必要开支后，能否覆盖分期还款金额（如5500元分12期，每月需还约458元）；
     
   • 优先偿还欠款：若已负债10万元，建议暂停非必要消费，集中资金还款；
     
   • 与银行沟通：若消费确属必要，可主动向银行说明用途并提供证明（如工作证明、手机损坏照片），争取理解；
     
   • 警惕“以卡养卡”：切勿通过新卡套现偿还旧债，此行为可能涉嫌信用卡诈骗罪。

总结：5500元手机分期是否构成高消费，需结合您的收入、负债、消费用途等综合判断。若您对此有进一步疑问或需具体方案，可直接向我咨询，我将根据您的实际情况提供专业建议。