停掉儿子房贷的后果，需根据具体情况来分析，主要包括法律后果、信用后果以及家庭关系后果等多个方面。以下是对这些后果的详细阐述：
一、法律后果
银行追偿：
- 如果房贷合同是儿子与银行签订的，且儿子是主借款人，那么停掉房贷（即停止还款）将直接导致儿子违约。银行有权根据合同约定，要求儿子立即偿还全部剩余贷款本金及利息，甚至可能通过法律途径（如起诉）来追偿。
- 若父母作为共同借款人或担保人参与了房贷，停掉房贷也可能使父母承担连带还款责任，银行同样有权向父母追偿。
房产处置：
- 在房贷违约的情况下，银行有权申请法院对抵押的房产进行拍卖或变卖，以优先受偿贷款本金及利息。这意味着，如果儿子无法偿还贷款，房产可能会被银行处置，导致家庭失去住房。
二、信用后果
个人征信受损：
- 停掉房贷将直接影响儿子的个人征信记录。银行会将违约信息上报至征信机构，导致儿子的信用评分下降。这将对儿子未来申请贷款、信用卡等金融服务产生负面影响，甚至可能影响就业和租房等方面。
- 若父母作为共同借款人或担保人，他们的征信记录也可能因此受到影响。
黑名单风险：
- 在严重违约的情况下，儿子可能被列入银行的黑名单，甚至被纳入全国信用信息共享平台，限制其高消费行为（如乘坐飞机、高铁等）。这将严重影响儿子的日常生活和社交活动。
三、家庭关系后果
家庭矛盾激化：
- 停掉房贷可能引发家庭内部的矛盾和冲突。如果房贷是由父母出资或共同偿还的，停掉房贷可能让父母感到失望和愤怒，导致家庭关系紧张。
- 同时，儿子也可能因为房贷压力而感到焦虑和沮丧，进一步加剧家庭矛盾。
法律责任分担：
- 如果房贷合同中涉及多个借款人或担保人，停掉房贷可能导致法律责任的分担问题。各方可能需要通过协商或法律途径来确定各自的责任和义务，这可能进一步加剧家庭关系的复杂性。
四、建议与措施
沟通协商：
- 在考虑停掉房贷之前，建议与儿子进行充分的沟通协商，了解他的还款能力和意愿。如果儿子确实面临还款困难，可以尝试与银行协商调整还款计划或申请延期还款。
寻求专业帮助：
- 如果家庭内部无法达成一致意见或无法解决房贷问题，建议寻求专业律师或财务顾问的帮助。他们可以提供专业的法律建议和财务规划方案，帮助家庭应对房贷危机。
谨慎决策：
- 停掉房贷是一个重大的决策，需要谨慎考虑。在做出决策之前，务必充分了解相关法律后果和信用后果，并评估家庭的经济状况和承受能力。
总之，停掉儿子房贷的后果是多方面的，包括法律后果、信用后果以及家庭关系后果等。因此，在做出决策之前，建议充分了解相关情况并寻求专业帮助。如果有任何法律问题或需要进一步的法律建议，请直接向我咨询。