核心结论：针对您描述的“网贷没有合同、不知情下自动放款且已逾期”的情况，您可通过以下步骤处理：1. 固定证据证明“不知情”与“自动放款”事实；2. 核查放款主体合法性；3. 优先协商解决；4. 必要时通过法律途径维权。以下结合法律逻辑与实务经验展开分析：

一、固定证据，证明“不知情”与“自动放款”事实

根据《民法典》第469条，合同成立需双方意思表示一致，网贷合同通常以电子形式签订（如点击确认、短信验证码等）。若您未主动操作（如未点击借款按钮、未收到合同签署通知），可重点收集以下证据：

1. 操作记录：调取手机/电脑的操作日志，证明借款时未进行任何点击、输入等操作；
2. 通信记录：保存与平台沟通的短信、邮件、聊天记录，证明您未收到合同或放款通知；
3. 资金流向：打印银行流水，标注放款时间、金额，证明资金进入账户后您未使用（如未转账、消费）；
4. 平台规则：截图平台关于“自动放款”的条款（如有），分析其是否违反《消费者权益保护法》第8条（知情权）或第26条（格式条款无效情形）。

实务提示：若平台主张“您已点击确认”，可要求其提供操作轨迹的电子数据（如IP地址、操作时间戳），若无法提供，可反证其未尽到告知义务。

二、核查放款主体合法性，排除“非法放贷”风险

根据《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》，未依法取得放贷资质的主体（如无金融牌照的网贷公司）以营利为目的向社会不特定对象发放贷款，可能涉嫌非法经营罪。您可通过以下方式核查：

1. 查询资质：登录“国家企业信用信息公示系统”，输入平台运营公司名称，查看其经营范围是否包含“发放贷款”；
2. 核对利率：计算实际年化利率（含手续费、服务费等），若超过LPR的4倍（当前为15.4%），超出部分不受法律保护；
3. 报警处理：若发现平台存在“暴力催收”“虚假宣传”等行为，可向当地公安机关经侦部门报案，同时向银保监会、地方金融监管局举报。

法律后果：若平台被认定为非法放贷，其与您之间的“借款合同”可能因违反法律强制性规定而无效，您仅需返还本金及合理利息（如LPR利率）。

三、优先协商解决，降低维权成本

在证据充分的前提下，可主动联系平台协商：

1. 主张合同未成立：以“未签署合同、未收到放款通知”为由，要求平台撤销借款记录；
2. 要求减免费用：若平台存在违规操作（如未告知利率、强制搭售保险），可依据《民法典》第496条（格式条款无效）要求减免逾期费、违约金；
3. 协商还款方案：若确实存在部分使用资金的情况，可提出分期还款或延长还款期限，避免征信受损。

协商技巧：书面沟通（邮件、短信）留存记录，避免口头协商；若平台拒绝协商，可明确告知“将通过法律途径维权”，部分平台可能因此妥协。

四、通过法律途径维权，明确责任边界

若协商无果，可向法院起诉或申请仲裁（视合同约定）：

1. 起诉平台：以“合同未成立”“非法放贷”“侵犯知情权”等为由，要求确认合同无效、返还已还款项、赔偿损失（如征信修复费用）；
2. 反诉催收方：若遭遇暴力催收（如骚扰亲友、威胁恐吓），可依据《刑法》第293条之一（催收非法债务罪）提起刑事自诉，或同时提起民事侵权诉讼；
3. 申请征信异议：向中国人民银行征信中心提交《征信异议申请表》，附上证据材料，要求撤销逾期记录。

诉讼风险：需承担举证责任（如证明“不知情”），若证据不足可能败诉；但若平台存在明显违规，胜诉概率较高。

最后提醒：网贷纠纷中，证据是核心。建议您尽快整理操作记录、通信记录、银行流水等材料，并咨询专业律师（即我）协助分析证据效力、制定维权策略。若需进一步帮助，可直接向我提问，我会结合您的具体情况提供更精准的建议。