网上借钱并未被国家全面禁止，但确实存在严格的监管和限制。以下是对这一问题的详细分析：

一、合法与非法网上借款的区分

1. 合法网上借款：

   • 持牌金融机构旗下的网络借贷平台：这些平台由银行或其他持牌金融机构设立，具备合法运营资质，并受到金融监管部门的严格监管。它们遵循相关法律法规，对借款人进行资格审查，规定合理的贷款利率，并采取风险防控措施。
   • 合规的网络借贷信息中介平台：此类平台仅提供信息撮合服务，不直接参与借贷交易。它们需遵守《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等法规，对借款人信息进行严格审核，并确保出借人资金安全。

2. 非法网上借款：

   • 非法放贷平台：未取得金融监管部门批准，擅自从事放贷业务的平台属于非法放贷。这些平台往往伴随高利率、暴力催收、欺诈等问题，严重侵害借款人权益。
   • 违规经营的网络借贷平台：虽然形式上符合规定，但实际运营中存在虚假宣传、自融自保、违规挪用客户资金等违规行为。这类平台给投资者和借款人带来巨大风险，监管部门会依法整治和取缔。

二、网上借款行业的现状与趋势

1. 现状：

   • 监管加强：近年来，国家金融监管部门加大了对网上借款行业的整治力度，出台了一系列政策法规以规范行业秩序，保护消费者权益和维护金融市场稳定。
   • 市场变化：随着经济形势和金融科技的发展，传统借贷模式面临挑战，网上借款市场逐渐萎缩，借款人转向其他金融产品。

2. 趋势：

   • 合规化发展：未来，网上借款行业将更加注重合规性，只有符合监管要求、运营透明的平台才能生存下来。
   • 市场洗牌：在监管政策的引导下，网上借款行业将经历市场洗牌，不合规的平台将被淘汰，合规平台可能通过转型升级适应新环境。
   • 金融科技替代：金融科技的快速发展将推动新的金融服务模式兴起，如数字人民币、区块链技术等，这些技术将部分替代网上借款功能，提供更安全、高效的金融服务。

三、使用网上借款平台的建议

对于借款人而言，在选择网上借款平台时，应优先考虑平台的合法性和合规性。具体可通过以下方式判断：

• 查看平台是否持有相关金融牌照；
• 了解平台是否受到金融监管部门的监管；
• 查阅平台的历史运营记录和用户评价；
• 仔细阅读并理解借款合同条款，特别是关于利率、费用、还款方式等方面的内容。

同时，借款人还应根据自身实际情况合理规划借款金额和期限，确保能够按时还款，避免陷入债务困境。若遇到非法或违规的网上借款平台，应及时向监管部门举报，以维护自身权益和金融市场秩序。

总结来说，网上借钱本身并未被禁止，但必须选择合法合规的平台进行借款。在选择和使用网上借款平台时，借款人应谨慎判断并合理规划，以确保自身权益不受损害。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。