核心结论：您因给自家做担保变成黑户且自身欠银行钱，当下要积极应对债务，同时想办法改善征信状况。以下是具体分析：

针对担保变成黑户的情况

1. 了解变成黑户的原因
   • 通常来说，为他人担保后变成黑户，很可能是被担保人没有按照约定履行还款义务，导致银行要求您承担担保责任，而您也未能及时履行，进而在征信系统里留下了不良记录。您需要先弄清楚具体是哪一笔担保业务出了问题，是被担保人逾期多久、欠款金额多少等详细情况。比如，被担保人贷款100万，已经逾期3个月未还，银行就会向您追偿，若您也没还，就可能影响您的征信。
2. 与被担保人沟通
   • 尽快和被担保人取得联系，要求其尽快偿还欠款。如果被担保人有还款能力却故意拖欠，您可以明确告知其不还款会给您带来的严重后果，包括您征信受损、可能被银行起诉等。例如，您可以说“你现在不还款，我的征信已经受影响了，以后我贷款、办信用卡都成问题，而且银行可能会起诉我，到时候我也会追究你的责任”。
   • 若被担保人确实没有还款能力，您可以和被担保人一起与银行协商，看能否制定一个合理的还款计划，比如延长还款期限、降低还款金额等。

针对自身欠银行钱的情况

1. 梳理债务情况
   • 详细列出您欠银行的钱的具体信息，包括欠款银行、欠款金额、欠款期限、利率等。比如，您欠A银行信用卡5万元，逾期2个月，利率为日万分之五；欠B银行贷款20万元，还有1年到期，年利率为6%等。这样有助于您全面了解自己的债务状况，制定合理的还款策略。
2. 与银行协商还款
   • 主动联系银行：向银行说明您目前的困难情况，如收入减少、家庭突发变故等，表达您愿意还款的诚意。例如，您可以和银行说“我最近因为生病，收入大幅减少，实在没办法按时还款了，但我一定会想办法还钱的”。
   • 提出还款方案：根据您的实际情况，提出一个可行的还款方案。如果您有一定的还款能力，可以申请分期还款，将欠款分成若干期，每期偿还一定的金额；如果您暂时没有还款能力，可以申请延期还款，等您经济状况好转后再还款。比如，您欠银行10万元，可以和银行协商分成24期还款，每期还款4167元左右。
3. 努力增加收入还款
   • 寻找兼职工作：利用业余时间做一些兼职，如送外卖、开网约车、做家教等，增加收入来源，尽快偿还银行欠款。
   • 优化资产配置：如果您有一些闲置的资产，如房产、车辆等，可以考虑出售或出租，获取资金用于还款。但要注意，出售资产可能会对您的生活造成一定影响，需要谨慎考虑。

改善征信状况

1. 按时还款
   • 在与银行协商好还款方案后，一定要严格按照方案按时还款，避免再次出现逾期情况。每按时还款一次，您的征信记录就会逐渐改善。
2. 保持良好的信用行为
   • 除了按时偿还银行欠款外，还要注意其他方面的信用行为，如按时缴纳水电费、电话费等。这些看似不起眼的行为也会影响您的征信。
3. 定期查询征信报告
   • 您可以定期查询自己的征信报告，了解自己的征信状况。如果发现征信报告中有错误信息，要及时向征信机构提出异议申请，要求更正。