核心结论：车贷提前结清但网贷利息未减少，需根据贷款合同条款、利息计算方式及提前还款的具体约定来处理。以下是具体分析和建议：

1. 审查贷款合同条款
   首先，需仔细查阅网贷合同中关于“提前还款”的条款。若合同明确约定“提前还款需支付全部利息”或“利息不因提前还款而减少”，则贷款机构的行为可能符合合同约定，此时需通过协商或法律途径争取权益的空间较小。
   建议：若合同条款存在模糊或显失公平（如利息计算方式未明确告知），可主张合同无效或部分条款无效，但需结合具体证据和法律规定判断。

2. 区分利息类型与计算方式

   • 固定利息：若合同约定利息为固定总额（如“总利息5000元”），则提前还款可能仍需支付全部利息，因利息已按贷款期限固定计算。
     
   • 浮动利息：若利息按实际使用天数计算（如“日利率0.05%”），则提前还款应仅支付实际使用期间的利息，贷款机构无权收取未使用期间的利息。
     建议：要求贷款机构提供利息计算明细，核对是否符合合同约定。若发现多收利息，可要求退还或通过投诉、诉讼解决。

3. 协商与投诉途径

   • 协商：与贷款机构沟通，说明提前还款的合理性（如减少资金占用成本），争取减免部分利息或调整还款方案。
     
   • 投诉：若协商无果，可向当地金融监管部门（如银保监会、地方金融监管局）或互联网金融协会投诉，反映贷款机构的不合理收费行为。
     建议：保留合同、还款记录、沟通记录等证据，以便在投诉或诉讼中支持主张。

4. 法律救济途径
   若贷款机构的行为违反《民法典》《消费者权益保护法》或金融监管规定（如“禁止变相高利贷”“充分披露费用”），可通过诉讼主张：

   • 确认合同部分条款无效（如显失公平的利息条款）；
     
   • 要求返还多收的利息；
     
   • 赔偿因贷款机构过错导致的损失（如资金占用损失）。
     建议：诉讼前咨询专业律师，评估胜诉概率及成本，避免盲目维权。

总结：车贷提前结清后网贷利息未减少，需结合合同条款、利息计算方式及法律规定综合处理。建议优先通过协商或投诉解决，若无效再考虑法律途径。如有具体合同或证据，可进一步向我咨询，我会结合细节提供更精准的建议。