贷款逾期无能力偿还时，可采取以下合法合规的处理方式：

1. 主动与贷款机构协商

   • 协商延期还款：向贷款机构说明当前经济困难的具体原因（如失业、重大疾病等），提供相关证明材料（如失业证明、医疗诊断书），申请延长还款期限或调整还款计划。根据《民法典》第六百七十八条，借款人可在还款期限届满前向贷款人申请展期，贷款人同意的，可展期。
     
   • 协商分期还款：若一次性偿还困难，可提出分期偿还的方案，降低每期还款金额，减轻短期压力。
     
   • 协商减免部分费用：在特殊情况下（如自然灾害、重大疫情等不可抗力因素），可尝试协商减免逾期利息、违约金等费用，但需以贷款机构同意为前提。

2. 优先偿还高成本债务

   • 若存在多笔债务，应优先偿还利率较高或逾期费用较高的债务（如信用卡欠款、高利贷等），以减少利息和违约金的累积。
     
   • 对于合法范围内的债务（如银行贷款、正规网贷），需按合同约定履行还款义务，避免因恶意拖欠被起诉或列入失信被执行人名单。

3. 警惕非法催收行为

   • 若遭遇暴力催收、骚扰亲友、伪造法律文书等非法行为，可保留证据（如录音、短信、视频等）并向公安机关报案，或向当地金融监管部门投诉（如银保监会、地方金融监管局）。
     
   • 根据《刑法》第二百九十三条之一，催收非法债务罪规定，使用暴力、软暴力手段催收非法债务，情节严重的，可处三年以下有期徒刑、拘役或管制。

4. 考虑债务重组或破产清算（极端情况）

   • 个人债务重组：通过与债权人协商，对债务进行重新安排（如延长还款期限、降低利率、部分债务豁免等），以减轻还款压力。
     
   • 个人破产制度：若债务人确实无力偿还全部债务，且符合当地个人破产法规（如深圳经济特区个人破产条例），可申请个人破产，通过清算或重整程序解决债务问题。但需注意，个人破产会对个人信用产生长期影响，且需满足严格条件。

5. 避免以贷养贷或非法借贷

   • 切勿通过借新还旧、套取金融机构贷款、高利贷等方式偿还旧债，否则可能陷入更深的债务危机，甚至涉嫌诈骗等刑事犯罪。
     
   • 根据《刑法》第一百九十三条，贷款诈骗罪规定，以非法占有为目的，诈骗银行或其他金融机构贷款，数额较大的，可处五年以下有期徒刑或拘役。

行动建议：

• 立即梳理所有债务明细（包括本金、利息、逾期费用等），制定还款计划表。
  
• 优先与正规金融机构协商，保留书面协商记录（如邮件、短信、录音等）。
  
• 若协商无果或遭遇非法催收，及时寻求法律帮助，维护自身合法权益。
  

如有进一步疑问或需要具体方案，可直接向我咨询。